Как россиянам уйти на кредитные каникулы

 

У российских заёмщиков появилась возможность оформить кредитные каникулы.  Как это сделать и кто может воспользоваться данной процедурой — подробнее в материале.

 

Во-первых, необходимо отметить, что кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода. Напомним, что данный вид государственной помощи уже действовал в 2020 году в связи пандемией коронавируса.

Во-вторых, на время льготного периода заёмщик освобождается от платежей по кредиту. В это время кредитор также не имеет права реализовать имущество должника, находящиеся в залоге.

Согласно решению правительства РФ, предельный размер кредитов и займов, по которым можно получить полугодовую отсрочку платежей, увеличен и составляет:

- для потребительских кредитов наличными — 300 тысяч рублей для физлиц и 350 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей (ИП);

 

- для автокредитов — 700 тысяч рублей;

 

- для кредитных карт — если лимит по карте не превышает 100 тысяч рублей.

 

Отметим, что расчёт производится из размера выданного кредита по договору, а не текущую задолженность гражданина.

В-третьих, право на каникулы могут получить граждане, а также малый и средний бизнес, которые оказались в тяжёлой финансовой ситуации, по кредитам, полученным до 1 марта 2022 года. За ними можно обратиться до 30 сентября текущего года.

В-четвертых, уйти на кредитные каникулы можно в том случае, если ваш доход за предыдущий месяц упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, и заёмщик может это подтвердить, предоставив следующие официальные бумаги:

- подтверждение работодателя, что вас отправили в неоплачиваемый отпуск;

 

- справка о доходах из налоговой службы;

 

- больничный лист на срок больше месяца;

 

- уведомление о регистрации на бирже труда.

 

Советуем также уточнить список официальных документов в банке, МФО или КПК. Там же стоит уточнить, какой способ подачи заявления на предоставление каникул будет предпочтительным для вашей финансовой организации: в офисе, через личный кабинет на его сайте или мобильное приложение.

 

Отметим, что ваш кредитор обязан рассмотреть вашу заявку в течение пяти дней.

ИП и малые и средние предприятия (МСП) не обязаны подтверждать снижение доходов, но код их деятельности по ОКВЭД должен соответствовать списку пострадавших отраслей.

В-пятых, вы имеете право прервать налоговые каникулы в любой момент. Для этого необходимо сообщить об этом вашему банку. Вы также можете вносить небольшие платежи, чтобы уменьшить основной долг, тогда после окончания каникул вам начислят меньше процентов.

 

Также отсрочка автоматически прекратится, если вносить платежи по обычному графику в полном размере. В этом случае в течение пяти рабочих дней банк должен направить новый график платежей.

В-шестых, ипотечные заёмщики также могут обратиться за каникулами. Однако лимиты по ипотеке зависят от региона, поэтому их необходимо уточнить на официальном портале регионального правительства.

Условия для получения ипотечных каникул те же, что и для кредитных. Банк не имеет права отказать, если вы предоставите необходимые документы:

- письменное заявление;

 

- выписку из Росреестра;

 

- подтверждение трудной ситуации;

 

Согласие владельца недвижимости — эта бумага понадобится, если залогом по ипотеке стала не ваша недвижимость, а, например, квартира родителей. Они должны будут дать свое письменное согласие на ваши ипотечные каникулы.

 

Банк может сообщить о своем решении через личный кабинет на сайте, по электронной почте, с помощью push-уведомления в мобильном приложении или смс-сообщения. 

Если банк не ответил в установленный законом срок или отказался давать каникулы, хотя вы предоставили все необходимые документы, вы имеете право обжаловать его действия в Центробанке в установленном законе порядке.