Чтобы ипотека не превратилась в кошмар, севастопольцам надо хорошенько считать
В 2020 году в России была запущена одна из самых популярных у населения программ на рынке жилья - ипотека с господдержкой на новостройки под 8% годовых.
Пока это единственная возможность для большинства российских граждан купить квартиру.
В Севастополе также есть огромный спрос на льготные программы, тем более, что жители города не избалованы предложениями банков, и каждого потенциального заёмщика «просеивают сквозь сито».
Нужно иметь хорошую репутацию у работодателя, который подтвердит доход, а также не быть в списках бюро кредитных историй с отрицательной характеристикой. Если есть неоплаченные долги в других финансовых учреждениях, просить ипотеку бесполезно. Такой информацией поделились несколько севастопольских ипотечных заёмщиков, у которых получилось купить квартиру по льготной ставке ипотеки.
Однако, с 1 июля 2024 года срок действия двух льготных программ – семейной и с господдержкой - истекает. Об этом стоит знать и ещё попытаться ухватить удачу за хвост, чтобы стать обладателем собственной квартиры в новом доме. И если льготную ипотеку на новостройки, скорее всего, продлевать не будут, то семейную, вероятно, продлят.
В ходе прямой линии в декабре 2023 года президент России Владимир Путин высказался за продление программы и дал соответствующее поручение правительству.
Позднее Марат Хуснуллин рассказал, что семейную ипотеку хотят сохранить. Поживём-увидим.
Если нет никаких препятствий, и биография чиста как белый лист, тогда можно отправляться в банк и сделать заявку. Сейчас это можно осуществить, не выходя из дома, что также делает покупку квартиры привлекательнее, так как анкету можно заполнить онлайн.
Обратите внимание, что необходимо также иметь деньги на первый взнос, а это одно из самых трудных условий для заёмщиков. Для покупки в новостройке надо внести 30,1% от стоимости квартиры по программе господдержки, а по семейной -20,1% и т.д.
Если и с этими заданиями справились, то теперь необходимо просчитать все риски. Эксперты советуют реально оценить, во сколько обойдётся ипотека, изучив свои финансовые возможности.
А также необходимо знать о том, какие новшества появились на рынке покупки жилья в ипотеку, и с чем это связано.
Напомним, с 23 декабря 2023 года вступает в силу ряд изменений в условиях ипотечного кредитования с господдержкой.
Чтобы сохранить доступность ипотечных госпрограмм для клиентов, было принято решение продолжать выдачу льготной ипотеки с применением субсидирования от застройщиков — партнёров банка.
Предполагается, что совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов.
Некоторые банки приняли такие условия, в их числе Сбербанк, который работает в Севастополе с недавнего времени.
Однако, Центробанк обратил внимание, что банки стали брать с застройщиков комиссию за выдачу льготной ипотеки.
«Выдача банками льготных кредитов на покупку жилья только у тех застройщиков, которые выплачивают комиссию, снижает прозрачность рынка. Кроме того, это ослабляет конкуренцию и повышает сегментированность рынков ипотечного кредитования и проектного финансирования. Комиссии в конечном итоге застройщики могут переложить в цены на недвижимость. Это увеличит разрыв цен между первичным и вторичным рынком жилья, а также несёт риски для ипотечных заёмщиков», — отметили в Банке России.
В свою очередь стоит подчеркнуть, что потенциальный заёмщик не может влиять на то, как играют мускулами власть, банки и застройщики – слишком неравные условия. С точки зрения большинства граждан, их мнение уж точно никто не учитывает, и остаётся только надеяться на стабильный доход, да ещё везение, которое иногда помогает. Почему так происходит и может ли идти речь о социальной несправедливости, рассмотрим в другом материале, а пока надо сосредоточиться на своих возможностях и не надеяться на то, что банки будут благосклонны.
Прежде всего, по мнению экспертов, лучше брать ипотеку на более длительный срок, так как сумма платежа будет меньше.
Лучше использовать досрочный способ погашения.
Если ипотеку взять удалось, то нельзя пропускать дату платежа, иначе придётся оплатить не только проценты и саму сумму, но и штрафы, и пени.
Для того чтобы решить проблему с минимальными последствиями для себя, нужно немедленно поставить в известность банк.
Также бывают ситуации, когда меняются условия дохода заёмщика, например, происходит смена работы или другие случаи, связанные с болезнью и невозможностью какое-то время выплачивать ипотеку.
При самом худшем варианте, всегда есть возможность обратиться за реструктуризацией или кредитными каникулами, но предотвратить ситуацию самого печального исхода.
В любом случае, как показала многолетняя практика, брать ипотечный кредит нужно в ясном уме и с открытыми глазами, и никогда не прятать голову в песок, думая, что всё само собой рассосётся.
Сегодня у севастопольских потенциальных покупателей квартир в новостройках стоит непростая задача – найти хорошую работу и деньги на первый взнос, а также попытаться просчитать различные варианты негативных сценариев с их решением.
В наше тревожное время капризной рыночной экономики, ипотечный заёмщик, как щепка в бурном потоке событий, подвергается разным опасностям, но тем милее очаг родного дома, который будет построен с такими невероятными усилиями.
Фото: https://www.rupixel.ru/
Скрин: https://domclick.ru/ipoteka/programs
