Благодаря реализации в России государственных мер поддержки у граждан есть возможность сэкономить при покупке жилья, получив ипотеку по низкой ставке, тем самым уменьшив платеж, сформировав первоначальный взнос или досрочно погасив кредит. Также льготы от государства можно получить без ипотеки — подробнее в материале.
Льготная ипотека на новое жилье
Срок действия программы – до 31 декабря 2022 года.
Ставка – 7%.
Доля среди ипотечного кредитования с господдержкой в августе 2022 года – 57%.
Согласно условиям данной программы заемщик может приобрести жилье в новостройке, купить жилой дом с участком или построить его на своей земле. Первоначальный взнос по программе льготной ипотеки – 15%, а ставка – 7%. Лимиты установлены на уровне 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, на отметке 6 млн рублей для остальных регионов.
Но можно взять кредит и на большую сумму: 30 и 15 млн рублей соответственно. Средства сверх лимита выдадут по рыночной ставке, которая сейчас в среднем составляет 10%. Другой особенностью программы является запрет на рефинансирование действующего кредита.
В случае оформления ипотеки на загородную недвижимость, банк будет выдавать деньги траншами, после завершения очередного этапа строительства. Кроме этого, заемщик обязан завершить строительные работы и оформить дом в собственность в течение 12 месяцев. Если не уложиться в срок, то ставка может быть поднята до уровня ключевой. К ней банк имеет право прибавить еще 4,5%.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Срок действия программы – до 31 декабря 2023 года.
Ставка – 7%, в ДФО – 6.
Доля – 28%.
Доступна семьям, в составе которой есть свой или усыновленный ребенок, родившийся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, или дети до 18 лет с инвалидностью. Размер первоначального взноса, ставка, лимиты по кредиту, а также виды жилья, доступные к покупке, идентичны программе обычной льготной ипотеки.
Главное отличие – семейная ипотека с господдержкой позволяет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит. Срок действия программы заканчивается в конце 2023 года. Однако если ребенку дали инвалидность после 2022 года, то ипотеку можно оформить до 2027 года включительно.
На Дальнем Востоке программа имеет свои особенности. Если ребенок родился после 1 января 2019 года, то ставка уменьшается на 1%. Кроме того, ипотеку с господдержкой для семей с детьми можно взять и для покупки вторичного жилья.
Срок действия программы – бессрочно.
Ставка – 3%.
Доля – 5-10%.
Эта программа рассчитана на приобретение жилья в сельской местности: поселках городского типа, сельских поселениях, рабочих поселках, а также в городах с населением до 30 000 человек.
Санкт-Петербург, Москва и Подмосковье в данной программе не участвуют.
По программе можно купить земельный участок и построить дом, а также приобрести жилье в строящейся или готовой новостройке. Помимо этого, в рамках «Сельской ипотеки» доступна покупка недвижимости на вторичном рынке. Первоначальный взнос по программе – 10%, а ставка не может превышать 3%. Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, ЯНАО и субъектах Дальневосточного ФО ограничена 5 млн рублей, в других регионах – 3 млн рублей.
Льготная ипотека на покупку жилья в сельской местности имеет ряд особенностей. Во-первых, можно построить дом на земле, арендованной у государства или муниципалитета. Такой договор должен быть заключен на 20 лет. Во-вторых, заемщик может приобрести квартиру по программе, только если она расположена не выше 5 этажа.
В-третьих, в течение 6 месяцев после оформления права собственности на недвижимость заемщик обязан в ней прописаться и уведомить об этом кредитную организацию. Иначе у банка появится право повысить ставку.
Срок действия программы – до 31 декабря 2024 года.
Ставка – 2%.
Доля – 5-10%.
Данную ипотеку можно оформить на недвижимость, расположенную на территории Дальневосточного федерального округа. Программа охватывает сразу 11 регионов России. Взять «Дальневосточную ипотеку» могут супруги до 35 лет, граждане того же возраста с несовершеннолетними детьми, а также переехавшие на Дальний Восток по программе повышения трудовой мобильности или работающие здесь в течение 5 лет в государственном или муниципальном учреждении образования или здравоохранения.
Кроме этого, стать заемщиками могут участники программы «Дальневосточный гектар». Ипотека доступна для покупки квартиры в новостройке, земельного участка с последующим строительством дома, а также вторичной недвижимости в моногородах. Перечень моногородов можно найти на сайте правительства РФ. Ставка по «Дальневосточной ипотеке» самая низкая среди других программ с господдержкой, она находится на уровне всего 2%. Минимальный первоначальный взнос составляет 15%, а максимальный размер займа ограничен 6 млн рублей.
Отметим, что для получения кредита не обязательно иметь постоянную регистрацию на Дальнем Востоке. Но после оформления права собственности на недвижимость, нужно успеть прописаться в ней за 270 дней. Регистрацию необходимо сохранять как минимум 5 лет, в противном случае банк может повысить ставку по кредиту.
Льготная ипотека для IT-специалистов
Срок действия программы – до 31 декабря 2024 года.
Ставка – 5%.
Доля – 3%.
Данная программа рассчитана на граждан в возрасте от 22 до 44 лет, трудоустроенных в сфере информационных технологий не менее трех месяцев и имеющих доход до вычета НДФЛ от 100 000 рублей (в городах-миллионниках от 150 000 рублей). Первоначальный взнос – не менее 15%, максимальная сумма кредита ограничена 18 млн рублей в городах-миллионниках и 9 млн рублей в иных населенных пунктах. Ставка – 5%.
По программе можно приобрести первичное жилье в новостройке или купить участок для загородного строительства. В случае потери работы у заемщика есть 3 месяца, чтобы снова трудоустроиться в IT-отрасли. Иначе банк поднимет ставку до уровня ключевой на момент заключения договора и прибавит еще 2,5-4,5%.
Срок действия программы – бессрочно.
Ставка – 6,75%.
Данная программа работает с 2005 года. Официально именуется Накопительно-ипотечной системой (НИС). Военная ипотека рассчитана на служащих по контракту. По истечении трех лет службы, военнослужащий должен принять решение, как поступить со взносами, которые государство начислило за это время. Есть два пути: получить целевой жилищный заем или продолжить копить, преумножая средства, чтобы использовать их для покупки недвижимости позже.
Военнослужащий должен прослужить не менее 20 лет, иначе деньги придется вернуть. В случае, если к моменту принятия решения о приобретении жилья накопленных средств не хватает, то можно оформить военную ипотеку и использовать накопленную сумму в качестве первоначального взноса.
Ставка начинается от 6,75%, а погасить жилищный кредит заёмщик обязан до достижения 45 лет. Прочие условия военной ипотеки зависят от должности, достижений, стажа военнослужащего и других параметров.
Материнский капитал в 2022 году составляет от 524 427 до 693 144 рублей. С 2022 года материнский (семейный) капитал также могут получить отцы.
В 2023 году государство проиндексирует сумму маткапитала — маткапитал на первенца составит около 590 тысяч рублей, на второго ребенка — почти 780 тысяч.
Для покупки жилья без ипотеки с помощью материнского капитала необходимо дождаться, пока ребенку, в связи с рождением которого право на маткапитал возникло, исполнится 3 года. К жилью есть определенные требования — найти их можно на сайте Пенсионного фонда.
При покупке жилья маткапитал будет направлен продавцу напрямую. Рассмотрение документов на перечисление маткапитала Пенсионным фондом занимает примерно месяц, а значит продавцу придется ждать. Заранее обсудите этот нюанс.
С помощью маткапитала в СберБанке можно купить квартиру на вторичном рынке или в новостройке, дом, таунхаус или комнату. Для оформления ипотеки понадобится справка об остатке маткапитала. Банк запросит информацию у Пенсионного фонда сам, но, если у вас уже есть справка, это поможет сократить время ожидания.
В остальном процесс оформления ипотеки будет стандартным — подать заявку, подготовиться к сделке и загрузить документы можно будет онлайн, а в банк потребуется прийти только один раз, на подписание документов.
Клиентам СберБанка для этого не нужно никуда идти. Достаточно связаться с менеджером в личном кабинете Домклик и сообщить о желании подать заявление на распоряжение материнским капиталом и загрузить необходимые документы. Банк передаст данные в Пенсионный фонд и, если нарушений не будет, Пенсионный фонд в течение месяца переведет необходимую сумму в банк.
Некоторые категории граждан — например, молодые ученые, военнослужащие, врачи, многодетные семьи — могут получить государственный жилищный сертификат. В зависимости от типа сертификат дает право на бесплатное получение жилья или на субсидию для покупки или строительства жилья. Получить сертификат можно в рамках федеральной или региональной программы.
Сертификат на субсидию можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке или для погашения ипотеки — всё зависит от того, какие условия прописаны в самом сертификате.
Для этого следует обратиться в администрацию вашего населенного пункта. Именно там можноузнать, какие субсидии и льготы на жилье можно получить от государства в вашей ситуации.
