#МИР
«Чем больше риск, тем больше вероятность». Кредитные дела россиян становятся всё сложнее и сложнее
По итогам января объемы выдач новых кредитов наличными сократились на 13%. Об этом сообщает пресс-служба Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ).
В январе 2024 года по сравнению с декабрем 2023 года объемы новых кредитов наличными сократились еще на 13%, а количество выросло 1%. За месяц было выдано 2,41 млн кредитов на 406,83 млрд руб., месяцем ранее – 2,39 млн кредитов на 466,92 млрд рублей.
Средний чек кредита наличными в январе уменьшился на 14%: со 196 до 169 тыс. руб. В годовом отношении объемы новых кредитов наличными сократились на 9%, а количество выросло на 14%. В январе 2023 года было выдано 2,11 млн кредитов на 447,44 млрд руб. Средний чек за год снизился на 20%: с 212 тыс. руб. В январе 2024 г. срок кредитования наличными составил в среднем 33 мес., в декабре 2023 г. – 32 мес., в январе 2023 г. – 27 месяцев.
По объемам выдач кредитов наличными в пятерку регионов-лидеров в январе вошли: Москва – 147,82 тыс. кредитов на 40,00 млрд руб., Московская обл. – 138,38 тыс. кредитов на 30,36 млрд руб., Краснодарский край – 102,68 тыс. кредитов на 17,91 млрд руб., Санкт-Петербург – 70,03 тыс. кредитов на 16,68 млрд руб. и Свердловская обл. – 79,46 тыс. кредитов на 13,10 млрд рублей.
Между тем, по прогнозам экспертов, уже в ближайшее время банки откажут в выдаче кредитов примерно 30% заемщиков.
Причина — внедрение в банковскую систему скоринга — проверки кредиторов, которая позволит отсекать нежелательных клиентов или тех, кто может стать в перспективе банкротом.
Многие банки и МФО уже внедрили новый прогноз в свои кредитные системы, некоторые — активно тестируют его. Кредиторы стали оценивать склонность заемщика не только к дефолту, но и к объявлению себя банкротом.
«Например, у неплательщика изъяли за долги недостроенный дом — что с ним делать? Его никто не купит. Или, например, вынесли из квартиры за долги бытовую технику — банк должен думать, где ее держать, как охранять и реализовать. Банку выгодно, когда у него понятный, прозрачный заемщик. К тому же, чем больше риск невозвратного кредита — тем больше вероятность, что банку придется формировать под него резерв из своих собственных средств», — отмечает профессор Финансового университета при правительстве Александр Сафонов.
Как отмечается, система скоринга будет строиться на определенном количестве баллов. В них будет учитываться образование, семейное положение, наличие квартиры в собственности, автомобиля, другой недвижимости, возраст тоже учтут. По этой системе будут выставлять баллы, потом их суммируют. Если баллов достаточно — кредит выдадут. Как оценивается вероятность риска — трудно сказать, там совокупность факторов.
К скорингу могут подключить и искусственный интеллект, который позволит с высокой достоверностью прогнозировать наступление банкротства.
Женщины проявляют большую финансовую грамотность, когда речь заходит о кредитах. Об этом сообщается в исследовании, проведенном Объединенным Кредитным Бюро.
Как отмечается, женщины с управлением кредитами справляются лучше мужчин. В большинстве случаев у них выше индивидуальный кредитный рейтинг, ниже объем задолженности и меньше просроченных платежей.
«Индивидуальный кредитный рейтинг у женщин в среднем выше, чем у мужчин: 494 балла против 441. Причем среди заемщиков с низким ИКР (1 – 532 балла) женщин на 12% меньше, а среди заемщиков с кредитным рейтингом средним и выше (533 – 999 балла) женщин на 5% больше», — говорится в исследовании.
Так, женщины допускают длительную просрочку в 30 дней и дольше на 11% реже, чем мужчины. Также у женщин общая сумма задолженности на 28% оказалась меньше, чем у мужчин.
При этом, женщины берут в кредит меньшие суммы вне зависимости от типа кредита. Кроме того, POS-кредиты и ипотеку россиянки стараются оформлять продолжительностью на 1-2 месяца короче, чем мужчины, а вот автокредиты и кредиты наличными, берут на месяц дольше.
Фото: архив «ИНФОРМЕРа»
