Россияне и «свободные деньги»: тратить или откладывать?

Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) рассказал о том, как россияне распоряжаются «свободными деньгами». Об этом сообщает пресс-служба ВЦИОМ со ссылкой на данные проведенного опроса.

Финансовое поведение — сложное явление, на него влияет множество факторов: финансовая грамотность, доверие финансовым институтам, сложившиеся в семье установки, наличие свободных денег, общие стратегии ведения бюджета, экономическая ситуация в стране и многое другое.

 

Трансформация финансовых практик населения стала особенно заметна в последние 10-15 лет. Во многом этому способствовали развивающийся рынок финансовых услуг, финансовый кризис 2008 г., реализованные крупные образовательные проекты в сфере финансовой грамотности, доступнее стала информация об инвестировании и распоряжении финансами.

 

Совсем не откладывают деньги и тратят все на текущие нужды 39% россиян, за 10 лет их доля сократилась на 14 п.п.

 

Основная стратегия у населения сегодня — откладывать после всех необходимых трат — 44% (+12 п.п. к 2012 г.). За 10 лет этот подход стал более распространенным, наши сограждане теперь чаще задумываются о необходимости делать сбержения. Это может быть объяснено как тем, что у людей стало больше «свободных» денег, так и изменением финансовых практик. Процент тех, для кого сбережения первоочередны, то есть они сперва откладывают средства, а потом распределяют оставшееся на текущие нужды, с 2012 г. практически не изменился, сегодня он составил 14% (2012 г. — 12%). 

Стратегия «сначала откладываю, потом трачу» чаще встречается у молодежи 18-24 лет (21%) и 25-34 лет (17%). Ее чаще используют жители городов с численностью от 100 до 500 тыс. человек (19%) и россияне с высоким потребительским статусом (25%).

 

Стратегия «трачу и ничего не откладываю» в большей степени характерна для женщин (42% vs. 36% у мужчин); россиян активного трудоспособного возраста 25-59 лет (41-44%); жителей населенных пунктов от 500 до 100 тыс. человек и меньше, в том числе сел (41-42%), а также для россиян с низким потребительстким статусом (72%).

Стратегия «трачу, а потом откладываю» популярнее у мужчин (47%), 18-24-летних (51%), россиян старше 60 лет (50%); жителей обеих столиц (48%),  городов-миллионников (55%) и городов с численностью от 500 до 950 тыс. человек (47%); а также граждан с высоким потребительским статусом (60%).

Отметим, что «свободные» деньги после всех расходов в течение месяца остаются у 60% россиян (2012 г. — 56%). Основной вектор распоряжения такими финансами — хранение в наличных рублях (22%). Далее следуют варианты «кладу на срочный вклад в банке под процент (в рублях или иностранной валюте)» (19%) и «кладу на счет до востребования / текущий счет в банке (в рублях или иностранной валюте)» (12%).

 

Традиционные, привычные способы остаются в приоритете, а более современные способы, такие как вложение в собственный бизнес (5%), покупка ценных бумаг (4%), покупка иностранной валюты (3%), взносы в НПФ (1%), не востребованы у населения. В то же время за десять лет произошли изменения в модели распоряжения финансами. Люди стали реже хранить наличность дома (−5 п.п, 22% vs. 27% в 2012 г.) и чаще прибегать к банковским услугам срочных вкладов (+7 п.п., 19% vs. 12%) и вкладов до востребования (+5 п.п., 12% vs. 7% в 2012 г.).

Модель распоряжения «свободными» средствами в большей степени обусловлена уровнем дохода, полом, возрастом, образованием и урбанизированностью. Мужчины, жители столиц и городов-миллионников, а также граждане с широкими потребительскими возможностями используют больше вариантов вложения денег, чаще прибегают к современным способам инвестирования или вложению в собственный бизнес.

Об отсутствии «свободных» денег чаще говорят женщины (47% vs. 32% мужчин), 35-44-летние (46%), жители небольших населенных пунктов с численностью 100 и менее тыс. человек, а также сел (45-47%) и россияне с низким потребительским статусом (72%).

 

Хранение наличности в рублях чаще выбирают  мужчины (27% vs. 18% женщин), 25-34-летние (26%), граждане со средним образованием (34%), жители небольших городов с численностью от 100 до 500 тыс. и менее 100 тыс. человек (29-25%), россияне со средними потребительскими возможностями (27%).

 

Откладывать средства на срочный вклад под процент предпочитают россияне старшего возраста (30%); имеющие высшее образование или два высших (25-27%); жители городов-миллионников (26%) и граждане с широкими потребительскими возможностями (38%).

 

Счет до востребования чаще используют молодые россияне 18-24 лет (21%), жители Москвы и Санкт-Петербурга (19%), городов с численностью от 500 до 950 тыс. человек (18%) и граждане с высоким потребительским статусом (21%).

 

Чаще других в развитие собственного бизнеса вкладываются мужчины (7% vs. 3% женщин), 25-44-летние (7%) и граждане с высоким потребительским статусом (11%).

 

Покупку ценных бумаг в качестве распоряжения средствами чаще называют мужчины (7% vs. 2% женщин), 25-34-летние (8%), жители обеих столиц (8%) и граждане с высоким потребительским статусом (9%).

 

Современный финансовый рынок интенсивно развивается, расширяется спектр услуг для населения. Финансовые услуги оказывают уже не только банки и страховые компании, на рынке становятся популярными продукты, которых еще не было и пять-десять лет назад. Это значит, что у населения есть выбор, как распоряжаться финансами. С 2012 года россияне стали чаще прибегать к услугам финансовых организаций.

 

Сегодня услугами банков пользуются подавляющее большинство наших сограждан — 92% (+21 п.п.), обращаются в страховые организации 26% (+11 п.п., 26% vs. 15% в 2012 г.), на 10 п.п. выросла популярность негосударственных пенсионных фондов (2012 г. — 4%, 2022 г. — 14%).

 

Услуги банков одинаково востребованы во всех возрастных группах, и даже среди россиян старшего возраста ими пользуются 94%. Востребованность страховых компаний выше среди мужчин (33%), 25-34-летних (36%) и россиян с высоким потребительским статусом (36%). Услугами брокеров пользуются 5% россиян, среди мужчин — 9%, 25-34-летних — 11%.