Кто может получить в России льготную ипотеку?

С 2019 года в России действует программа льготной ипотеки. Сперва ее ввели на несколько месяцев, но затем продлевали и меняли условия, на которых предоставляется кредит на покупку жилья. Одно из этих изменений касается разрешения брать ипотеку на строительство дома. 

 

Во-первых, в отличие от семейной ипотеки, которая дается только людям с детьми, льготную может оформить любой  гражданин РФ.

 

Во-вторых, ставка по ипотеке постоянно меняется, вследствие изменения ключевой ставки Центробанка РФ. Сейчас ставка по льготной ипотеке составляет 9% годовых, но некоторые банки предлагают кредиты и по более низкому проценту.

В-третьих, вопрос заключается в том, стоит ли брать сейчас ипотеку, или ждать до осени. Мнения экспертов по этому вопросу прямо противоположные. Лучше всего полагаться на самих себя.

В-четвертых, сумма кредита зависит от региона вашего проживания. Для четырех регионов, где стоимость недвижимости особенно высока — Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — предельная сумма составляет 12 миллионов рублей, для остальных  — 6 млн рублей.

В-пятых, в мае правительство РФ разрешило сочетать льготную ипотеку с рыночной, повысив максимальные лимиты льготных кредитов, но ограничив использование пониженной ставки только на часть суммы. То есть, 6 (или 12, в зависимости от региона) миллионов рублей вы получите под ставку 9% годовых, а всё остальное будете платить как все остальные. Правда, большинство банков пока не очень понимает, как это воплотить на практике.

В-шестых, вы обязаны внести часть взноса наличными деньгами или банковским переводом. Первичный взнос должен быть не менее 15%. В качестве первого взноса вы можете использовать не только собственные накопления, но и другие деньги от государства. Например, материнский капитал или субсидию в размере 450 тысяч, которую дают семьям с тремя и более детьми (правда, если хоть один из них родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года).

В-седьмых, льготная ипотека должна поддержать не только граждан, но и строительную отрасль, купить с ней можно только жилье в новостройках: договор должен быть заключен с застройщиком или подрядчиком. На вторичное жилье программа не распространяется, хотя, возможно эта ситуация и изменится в ближайшем будущем.

 

- паспорт;

 

- СНИЛС;

 

- свидетельство о браке или разводе;

 

- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя);

 

- для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

 

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. Более подробные условия необходимо уточнить в конкретном кредитном учреждении.

Если вы уже заключили договор, то банк не имеет права изменить процентную ставку. Однако при оформлении договора может затребовать больший процент, если вы откажетесь от предложенных видов страхования. Застраховать обычно требуют не только приобретаемое жилье (это обязательно), но и жизнь заемщика.

Для семей с детьми действует ипотечная программа, по которой ставку снижают до 6% годовых. Правда, распространяется она только на семьи, где ребенок родился не раньше 2018 года.

В этом году начала действовать программа для IT-специалистов: сотрудники компаний, которые входят в реестр Минцифры, могут получить льготный кредит на покупку жилья по ставке до 5% годовых.

Для тех, кто хочет купить жилье в сельской местности, ставка по ипотеке составляет 3% годовых. Получить ее можно на недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Купить можно участок под строительство, квартиру в новостройке, готовый или недостроенный частный дом.

В России также действует программа «Военная ипотека» для военнослужащих по контракту. Ставка по ней зависит от банка, кроме того, на условия выдачи такого кредита влияет возраст и срок службы заемщика.