Ипотечные страдания россиян
«Банки будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки, в том числе в течение года после их ввода в эксплуатацию. Ряд участников высказали опасения касательно технической сложности реализации такого нововведения. В связи с этим ранее предлагавшийся критерий дополнен новым. Банки смогут выбрать — считать год с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию или с даты оформления залога готового жилья по такому кредиту.
Перечень государственных программ поддержки ипотечного кредитования, при использовании которых могут не применяться надбавки к коэффициентам риска, дополнен льготной ипотекой. Также уточнены условия, при которых они не будут применяться. Так, предусмотрено поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу: с 1 июня 2023 года — 20%, с 1 января 2024 года — 30%», — говорится в сообщении Центробанка, которое было опубликовано еще в конце марта.
Во время обсуждения данного вопроса представители банка выражали опасение, что нововведение будет сложно реализовать. В итоге регулятор дал участникам рынка право выбора: считать год с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию или с даты оформления залога готового жилья по такому кредиту.
Использование ипотечных программ с экстремально низкими ставками будет ограничено ЦБ с 30 мая.
«В последнее время распространение получила так называемая «ипотека от застройщика» с экстремально низкими нерыночными ставками вплоть до 0,1%, которые достигаются за счёт завышения цены приобретаемой квартиры на 20-30%. Эту разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов. Такие программы несут риски для заёмщиков, банков, а также искажают общую статистику», – уточняют в Центробанке.
По словам опрошенных «ИНФОРМЕРом» экспертов, повышение первоначального взноса для ипотечных кредитов негативно скажется и на рынке таких займов, и на рынке недвижимости, так как будет снижен спрос на ипотеку и жилье. С точки зрения специалистов, удар приходится на необеспеченные слои населения, которые используют для оплаты первоначального взноса более дорогие потребительские кредиты и даже микрозаймы.
По закону сегодня первоначальный взнос по ипотеке не может быть ниже 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом банки, как правило, устанавливают нижнюю планку первоначального взноса на уровне 20-30%. Обладатели солидной суммы, которые могут позволить себе выплатить больший первоначальный взнос — 40-60% от цены жилья — часто могут рассчитывать на более выгодные условия кредита.
