#МИР
Ключевая ставка и ипотека: как повлияет решение Центробанка РФ на рынок недвижимости
28 октября на своем заседании совет директоров Центробанка РФ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,5% годовых. Об этом сообщает пресс-служба Центробанка.
«Совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых», — отметили в Центробанке.
Банк России также прогнозирует рост ипотечного кредитования по итогам года на 14-17%. Центробанк отмечает в октябре некоторые признаки замедления кредитной активности, в том числе на фоне ужесточения неценовых условий банковского кредитования, особенно в розничном сегменте.
«Темпы роста кредитования оставались в целом высокими. Поддержку кредитованию оказывали как произошедшее с весны снижение ключевой ставки, так и правительственные программы льготного кредитования. Однако в октябре наметились некоторые признаки замедления кредитной активности, в том числе на фоне ужесточения неценовых условий банковского кредитования, особенно в розничном сегменте», — заявили в Центробанке РФ.
Решение Центробанка РФ о сохранении ключевой ставки не будет способствовать развитию жилищного строительства. Об этом заявил «Интерфаксу» руководитель ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик.
«В последние месяцы население выбирает стратегию накопления, а не потребления. Что приводит к существенному росту денежной массы. Это создает инфляционные риски. Ведь накопившаяся на руках граждан денежная масса в любой момент может обрушиться на товарный рынок, создав дополнительный спрос без встречного роста предложения. Поэтому ЦБ не рискует снижать ключевую ставку, что вредит жилищному строительству, которое очень нуждается в повышении доступности кредитов (как проектного финансирования, так и ипотеки)», — сказал Кирилл Холопик.
С ним не согласился президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков» Кирилл Кулаков, который считает, что проблема рынка недвижимости не в уровне ключевой ставки, а в сокращении спроса.
«На рынок недвижимости в настоящее время основное влияние оказывает не стоимость фондирования, а сокращение спроса. Именно поэтому объем инвестиций в новые строительные площадки сократился на треть. Неопределенность вынуждает инвесторов быть осторожными и основные усилия прикладывать к завершению начатых проектов», — заявил Куликов.
По его словам, снижение инфляции, стабилизация внутреннего спроса скорее окажет позитивное воздействие на рынок недвижимости, чем незначительное снижение ключевой ставки.
Между тем, аналитики АКРА ожидают снижения прироста ипотечного кредитного портфеля примерно в 1,8–2 раза, до +15% по итогам 2022 года по сравнению с 2021-м. Это обусловлено несколькими факторами, в том числе степенью неопределенности в экономике, более высокими процентными ставками и, что немаловажно, снижающейся доступностью жилья в результате удорожания квадратного метра ранее.
«По нашим ожиданиям, рост в пределах 50–75 б.п. вполне реалистичен. Вероятность ухудшения качества выдаваемых ипотечных кредитов возрастает, и банки вынуждены учитывать ее в процентных ставках
Вместе с тем фактор сезонности, который традиционно имеет место быть к концу календарного года, несколько поддержит ипотечные выдачи», — заявила РБК директор Группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
Как отмечает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина, ключевая ставка — один из основных, но не единственный фактор, влияющий на стоимость ипотечных кредитов, напоминает. Этой осенью рост был в основном обусловлен желанием банков компенсировать будущие потери по уже выданным ссудам, он также отражал увеличение рисков по вновь выдаваемым кредитам на фоне частичной мобилизации.
«Поскольку ключевая ставка была сохранена на прежнем уровне, ставка по ипотеке также, вероятнее всего, пока не будет существенно изменяться», — отметила Якушкина.
По ее словам, банки могут повысить ипотечные ставки «в случае появления новых вводных».
Отметим, что по данным правительства РФ, количество выданных ипотечных кредитов в России за девять месяцев этого года сократилось на треть. Об этом заявил вице-премьер правительства РФ Марат Хуснуллин на заседании правительства.
«Прирост ипотечного портфеля составляет 1,3 трлн руб., это на 672 млрд руб. меньше, чем за девять месяцев 2021 года. Выдано 896 тыс. кредитов — на 36% меньше, чем за девять месяцев 2021 года», — сказал Марат Хуснуллин.
В денежном выражении выдача ипотеки в России с января по сентябрь составила 3,2 трлн рублей, что на 21% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
По словам Марата Хуснуллина, наибольшей популярностью у россиян пользуются программы с господдержкой, в первую очередь — «Семейная ипотека», выдача которой по итогам девяти месяцев выросла на 57% в количественном выражении (126 тыс. кредитов) и на 125% в денежном выражении (586 млрд руб.).
Хуснуллин также отметил, что благодаря мерам поддержки правительства удалось поддержать рынок новостроек — снижение выдачи ипотеки в сегменте ниже, чем в целом по рынку. За девять месяцев было выдано 295 тыс. жилищных кредитов на строящееся жилье на 1,5 трлн рублей, что на 13% меньше в количественном выражении, но на 11% — выше в денежном выражении относительно аналогичных показателей прошлого года.
