#МИР
Все ипотечные программы 2024 года: как россиянам выгодно купить квартиру?
Источник: архив «ИНФОРМЕРа»
Срок действия льготной ипотеки с господдержкой закончился 1 июля текущего года, но ны рынке остались другие льготные программы.
В России продлена до 2030 года семейная ипотека по ставке 6% на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального жилого дома.
Программа распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет. Ставка по программе составит 6%, в том числе и для жителей Дальнего Востока.
Сумма кредита по программе составит до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов — до 6 млн рублей. Первоначальный взнос — 20%.
При рождении ребенка можно рефинансировать ранее выданный кредит.
«Семейную ипотеку» на новостройки могут получить:
- семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей;
- семьи, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющие индивидуальные программы развития, имеющие двух несовершеннолетних детей;
- семьи, где есть ребенок-инвалид.
Одной семье полагается только один льготный кредит. Но чиновники указывают, что можно будет оформить ипотечный кредит и на более крупную сумму, но за счет программ комбо-ипотеки (т.е. часть кредита превышающая лимит будет выдана под рыночную ставку).
При этом строительство дома ИЖС или его приобретение для данной категории граждан доступно по всей территории России, но только в рамках 214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета.
IT-ипотека
Программ IT-ипотека будет действовать до конца года. Она доступна для сотрудников IT-компаний, которые имеют аккредитацию Минцифры. Есть ограничения по возрасту — до 50 лет включительно. У сотрудников должен быть российский паспорт, а если заёмщику от 36 до 50 лет, то и определённый уровень зарплаты.
Для сотрудников компаний, расположенных в Москве, доход должен составлять от 150 тыс., если речь идёт о других городах-миллионниках, то 120 тыс. Если компания находится в городе с населением менее миллиона, то требование к зарплате ниже — от 70 тыс. рублей.
Максимальный размер кредита различается в зависимости от региона. Если в городе проживает более миллиона человек, то получить можно до 18 млн рублей, а если меньше — до 9 млн рублей.
Сельская ипотека
Сельская ипотека под 3% годовых, является бессрочной. Единственное требование для заёмщика ― наличие российского гражданства. Ставка не может быть более 3% годовых, но может быть меньше, а предельный размер кредита — 6 млн рублей.
Взять ипотеку можно на покупку жилья, которое расположено в сельской местности, а количество жителей населённого пункта ― не более 30 000 человек. Купить можно готовый или строящийся частный дом у застройщика; частный дом на вторичном рынке.
Если покупать его у юрлица, то дому не должно быть больше трёх лет, у физлица ― больше пяти лет; квартиру в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше пяти этажей. Также можно взять ипотеку для строительства дома по договору подряда или своими силами с использованием готового домокомплекта.
Дальневосточная ипотека
Дальневосточную ипотеку запустили в 2019 году, а действовать она будет до 2030 года. Получить её могут: молодые семьи, где каждый супруг не старше 36 лет; одинокие родители не старше 36 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет; участники программы «Дальневосточный гектар»; участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток; медики и педагоги, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет; граждане России – вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, проживающие сейчас в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.
Оформить ипотеку можно на 9 млн рублей, но нужно соблюдать два условия: заёмщик берёт кредит на первичное жильё или на строительство дома и площадь жилья превышает 60 квадратных метров. Если недвижимость не соответствует этим требованиям, то сумма кредита будет не больше 6 млн рублей.
Главное условие получения ипотеки — жильё должно находиться на территории Дальневосточного федерального округа, Магаданской области и Чукотского автономного округа.
Арктическая ипотека — это льготная программа, которая является частью программы дальневосточной ипотеки. Базовые параметры этих программ схожи. Жители севера могут приобрести жильё по ставке не более 2% годовых и с первоначальным взносом от 20%.
Оформить ипотеку по ставке 2% годовых могут жители Мурманской области, Ненецкого, Ямало-Ненецкого и Чукотского автономных округов, северных муниципалитетов Архангельской области, Красноярского края, Якутии, Карелии и Коми.
Военная ипотека
На квартиру в новостройке. Можно купить квартиру по ДДУ или ДКП.
По общему правилу первые три года службы государство перечисляет накопительные взносы из средств федерального бюджета на специальный счет военнослужащего. После эти деньги можно использовать как первоначальный взнос при покупке жилья. А на остаток суммы оформить кредит, по которому ежемесячные платежи будет вносить государство.
Ставка по военной ипотеке обычно рыночная. Сумма платежа зависит от ежегодного накопительного взноса, который делят на 12 месяцев. Взнос индексируется каждый год.
На готовую квартиру. Государство финансирует покупку любого жилого помещения — квартиры, дома или части дома, поэтому по такой программе можно купить жилье и у частного продавца.
Льготная ипотека под 2%, если выполняются основные условия:
кредит выдают на покупку жилья в Донецкой и Луганской Народных Республиках, Запорожской и Херсонской областях.
сумма кредита — до шести миллионов или до трех миллионов рублей, если у заемщика есть Херсонский сертификат для оплаты части стоимости жилья.
Купить по такой программе можно квартиру у юридического лица или ИП по ДДУ или ДКП.
Рыночная ипотека
На квартиру в новостройке — для заемщиков, которые не проходят по условиям льготных программ или уже исчерпали свой лимит по таким кредитам. Банк определяет ставку исходя из действующей ключевой на момент заключения договора.
На готовую квартиру. По такому кредиту нет ограничений на объект и можно выбрать любой, который кредитует банк: например, квартиру, дом, земельный участок, парковочное место, апартаменты.
Условия кредита:
заемщик — гражданин РФ, лишь некоторые банки работают с иностранцами;
средний процент в августе 2024 года — 19—20% годовых;
срок — до 20—30 лет;
первоначальный взнос — от 10%;
сумма займа — от 300 тысяч до 100 миллионов рублей — зависит от условий банка и типа приобретаемого жилья.
На загородное жилье. Банки сами определяют объект для кредитования. Можно:
купить земельный участок;
купить готовый дом с участком;
купить таунхаус;
построить дом самостоятельно или с подрядчиком;
достроить дом, если заемщик уже начал строительство и не довел до конца — некоторые банки дают кредит на дальнейшее строительство с дополнительными условиями, если, например, заемщик найдет подрядчика.
Социальная ипотека для отдельных категорий
На готовую квартиру. Государство на федеральном и региональном уровне предлагает льготные ставки по ипотеке для определенных категорий граждан. Обычно льготы получают госслужащие, медицинские работники и педагоги, многодетные семьи или жители отдельных регионов. Полный перечень таких программ — на сайте оператора «Дом-рф».
Например, Самарской области врачи или педагоги могут оформить ипотеку в ВТБ до пяти миллионов рублей по ставке на три процентных пункта ниже той, что банк предлагает остальным клиентам.
В Тюменской правительство выдает льготные займы ветеринарам, чтобы оформить ипотеку на ИЖС или закрыть другой кредит на строительство жилого дома. Сумма выплаты — до одного миллиона рублей и по ставке не более 1/8 от ключевой на момент получения займа, но не менее 1% годовых.
Жители Чувашии, которые состоят на учете как нуждающиеся в жилье, могут оформить ипотеку по ставке на три процентных пункта ниже, чем в банке. Программа работает в ВТБ и «Дом-рф».
