#МИР

В 2024 году в России выросла задолженность по ипотеке, что будет в 2025?

 

В 2024 году в России выросла задолженность по ипотеке, что будет в 2025?

Источник: архив «ИНФОРМЕРа»

За 12 месяцев 2024 года объем неплатежей по ипотеке достиг 108 млрд рублей, что на 57% больше, чем в 2023 году. Для сравнения, годом ранее прирост составил всего 5%. Об этом сообщает коллекторское агентство «Долговой Консультант» на основе анализа сведений Банка России.

Пик продаж просроченных ипотечных портфелей банками приходится на декабрь. Но в 2024 году тенденция была нарушена.

Вместо ожидаемого снижения объем проблемной ипотеки за декабрь вырос на 6,3 млрд рублей, или на 6%, что стало максимальным месячным приростом за весь год.

Стоит отметить, что в декабре 2023 года портфель неплатежей сократился на 1,4 млрд рублей (-2%), а в декабре 2022 года — на 852 млн рублей (-1,2%).

«Текущая ситуация с просрочкой отражает данные по сентябрь 2024 года, так как Банк России классифицирует задолженность как просроченную только после 90 дней неуплаты. Это означает, что данные за октябрь, ноябрь и декабрь 2024 года будут учтены только в феврале-апреле 2025 года. Темпы прироста просроченной ипотеки в 2024 году ускорились в 11 раз по сравнению с предыдущим годом», — отметил генеральный директор «Долгового Консультанта» Денис Аксёнов.

На 1 января 2025 года объем просроченной ипотечной задолженности превысил 108,1 млрд рублей, что составляет 0,45% от общего ипотечного портфеля.

Наибольшая доля неплатежей приходится на жителей Москвы (17% от общего объема просрочки, или 17,8 млрд рублей), Московской области (10%, или 10,9 млрд рублей), Краснодарского края (7%, или 7,8 млрд рублей) и Санкт-Петербурга (5%, или 5,3 млрд рублей).

По словам эксперта, текущая динамика указывает на усиление кризиса неплатежей, который, вероятно, продолжится в ближайшие месяцы. Это создает дополнительные риски для банковской системы, вынуждая кредитные организации искать новые подходы к управлению проблемными активами.

По итогам прошлого года больше всего ипотечных кредитов банки выдали заемщикам в возрасте 25–45 лет, на долю которых пришлось 57% от общего количества и 64% от общего объема ссуд во всех сегментах кредитования. Об этом сообщала пресс-служба Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
 
Как отмечается, за последние шесть лет доля этой возрастной группы в общем кредитовании практически не изменилась: в 2019 году в количестве выдач она составляла 56%, а в объеме – те же 64%.
 
На втором месте по кредитной активности в 2024 году – заемщики в возрасте 45–65 лет, на долю которых пришлось 24% от общего количества и 27% от общего объема выдач. Их доля в кредитовании за последние шесть лет сократилась: в 2019 году она составляла 32% от общего количества выдач и 30% от общего объема.
 
С 2019 года доля молодежи до 25 лет выросла почти в 2 раза. За 2019 молодые заемщики оформили на себя 8% от общего количества кредитов, что составило 4% от их общего объема в денежном эквиваленте, к 2024 году показатели выросли до 16% и 7% соответственно.
 

На долю тех, кто старше 65 лет, и в 2019, и в 2024 году пришлось 4% от общего количества выдач и 2% от их объема.

52% кредитных договоров, включая такие формы ссуд, как ипотека, в 2024 году были зарегистрированы на женщин и 48%, соответственно, на мужчин. За последние 6 лет доля кредитных договоров, оформленных на заемщиков-мужчин, выросла на 4%: в 2019 году на них было оформлено 44% от общего количества ссуд.
 
По итогам 11 месяцев 2024 года объём просроченной ипотеки на первичном рынке вырос в 1,57 раза (за весь 2023 год темпы прироста были 0,18%). Об этом сообщает коллекторское агентство «Долговой Консультант» на основе открытых данных Центробанка РФ.
 
Так, объём просроченной ипотечной задолженности на покупку строящегося жилья в целом по стране вырос в 1,57 раза или на 3,2 млрд рублей, достигнув 8,8 млрд. рублей.
Ухудшение зафиксировано в 79 из 89 регионах РФ, тогда как год назад такая негативная динамика сохранялась лишь в 54.
 
Как отмечается, на рост неплатежей в том числе оказывают влияние заёмщики, которым банки-кредиторы повысили ставки до рыночных из-за того, что они перестали подходить под условия некоторых субсидируемых ипотечных программ.
 
 
 
 
 
Материалы по теме: