#МИР

Уже в апреле могут появиться новые инструменты для поддержания ипотечного спроса

 
 
Уже в апреле могут появиться новые инструменты для поддержания ипотечного спроса
 
Минстрой России обеспокоен сокращением объемов выдачи ипотеки на первичном рынке по всем льготным программам и готов предложить новые меры стимулирования спроса.
 
«Нас беспокоит сокращение объемов выдачи ипотеки на первичном рынке по всем льготным программам. Но мы договорились, что мы посмотрим еще март и в апреле по итогам первых двух недель сформируем свои предложения, которые будут направлены на единственное важное для нас — не допустить сокращения объемов выдачи ипотечных кредитов», — цитирует «Интерфакс» слова заместителя министра Никиты Стасишина.

 

В настоящее время предложения о новых мерах поддержки находятся в стадии формирования, итоговые решения еще не приняты.

«Кому-то может кажется, что это очень просто — назвать ставки, — но это бюджетные обязательства. Поэтому к каждому предложению мы внимательно подходим вместе с коллегами из Минфина», — уточнил замминистра.
 
В 2023 году брать ипотеку могут те, у кого есть деньги на первоначальный взнос 10%. Но часто кредитные учреждения просят до 20%. При этом сумма кредита сильно отличается. Согласно статистике средняя сумма кредита составляет 3-5 миллионов рублей. Есть возможность взять его на 30 лет. Остальное зависит от вашей ситуации. Банк запрашивает документы в зависимости от выбранной ипотечной программы.

 

Для максимально выгодной ставки лучше отдавать предпочтение льготным программам. Часто банки разрабатывают выгодные предложения. В этом случае банки выдают кредит под меньший процент. Часть расходов компенсируется застройщиком.

Ипотека с господдержкой

По состоянию на 2023 год ипотека с государственной поддержкой продлена и будет действовать до 1 июля 2024 года, если не будет принято решение о продллении. Процентная ставка составляет 8 %.
 
Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению. Лимиты: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн — в остальных регионах. Можно увеличить до 30 млн рублей и 15 млн рублей соответственно, используя другие программы ипотеки.
 
На эти деньги можно купить: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда. Первоначальный взнос — от 15%. Можно использовать маткапитал.
 
Семейная ипотека
 
Срок действия программы. Ранее предполагалось, что она перестанет действовать в конце 2023 года, но правительство продлило срок до 1 июля 2024 года. Отныне участниками программы могут стать семьи, у которых два и более несовершеннолетних ребенка.
Ранее «Семейная ипотека» действовала только для семей, где дети родились в 2018 году и позже, либо есть ребёнок с инвалидностью.
 
На кого рассчитана программа:
  • семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
  • семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
  • семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе.

Максимальная сумма кредита по программе в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области – 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн рублей.

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%). Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. В том числе его можно оплатить за счет средств материнского капитала. С 1 января 2023 года государство предоставляет материнский капитал на первого ребёнка в размере 589,6 тыс. руб., а на второго и последующих – 779 тыс. руб.

«Семейную ипотеку» можно направить на:
  • квартиру на этапе стройки (по ДДУ) или по договору переуступки прав;
  • покупку готового жилья у юридического лица – застройщика (в том числе жилой дом от застройщика, ИП или ООО);
  • строительство индивидуального жилого дома или покупку земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Как отмечают эксперты, все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или ИП.
  • жилье на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении только на территории ДФО. На другую недвижимость со вторичного рынка, по словам экспертов, потратить льготный кредит нельзя.
Стоит отметить, что «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке – до 6% годовых. Условия рефинансирования – рождение или усыновление ребенка после 1 января 2018 года и соответствие ранее взятого кредита условиям программы семейной ипотеки. Рефинансирование для семей с двумя (и более) несовершеннолетними детьми, рожденными в любую дату, не предусмотрено.

Кроме того, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение. При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

Сельская ипотека

Еще одна программа с выгодными ставками — до 3%. Она была ограничена по срокам — до 31 декабря 2022 года, но в августе 2022 ее сделали бессрочной. Программа дает возможность оформить кредит для приобретения жилья в поселках городского типа, населенных пунктах, не считающихся городскими, и городах, где проживает не более 30 тыс. человек. Одно из условий программы – оформление постоянной регистрации в приобретенном жилье не позднее 6 месяцев со дня регистрации права собственности.

Следует учитывать, что Минсельхоз выделяет на финансирование ипотеки ограниченную сумму. Если кредитное учреждение исчерпало выделенную ему сумму, оно не сможет одобрить кредит, даже если программа продолжает действовать. Поэтому чем раньше подать заявку, тем будет больше шансов получить одобрение.

Военная ипотека

Условия и суть не поменялись. Военные принимают участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) и оформляют ипотеку, которая погашается за счет средств государства. Если суммы, которую государство предоставляет военному, недостаточно, заемщик дополнительно использует собственные средства. В 2023 году они остаются такими же, как и были в 2022 году. Процентная ставка не ограничивается, но отличается в зависимости от условий конкретного банка, предоставляющего кредит. Выплаты на 2023 год проиндексировали — теперь военным начисляют 349 614 рублей в год или 29 134 рубля ежемесячно.

Ипотека для IT-специалистов

Суть заключается в предоставлении льготных кредитов для специалистов IT-сферы на приобретение жилья с низкой процентной ставкой — до 5% годовых. На 2023 год общие условия не изменились, в том числе и ограничения. Например, должно быть официальное трудоустройство в аккредитованной организации, определенный уровень заработной платы, который зависит от региона, попадание в пределы допустимого возраста — от 22 до 44 лет на момент подачи заявки. По такой программе купить можно только новое жилье — квартиру на рынке вторичной недвижимости приобрести нельзя. По состоянию на начало 2023 года программа действует до конца 2024 года.

Дальневосточная ипотека

Программа рассчитана на заемщиков, которые хотят приобрести жилье или построить его на территории Дальневосточного федерального округа. Для получения дальневосточной ипотеки не обязательно проживать на территории, на которую распространяется льготное кредитование.

После приобретения жилья нужно прописаться не позднее 9 месяцев. Срок начинает отсчитываться с момента регистрации права собственности на недвижимость. Требования к возрасту заемщиков могут отличаться. Например, если заявка подается молодыми супругами, они не должны быть старше 35 лет. Если заемщик — гражданин РФ, переехавший к округ по государственной программе, его возраст не ограничивается.

По состоянию на 2023 год ставка осталась неизменной — ее максимальный размер не может превышать 2%. Как и во многих других ипотечных программах, ставка может быть ниже – в зависимости от условий конкретного банка.

Размер ставок по льготным ипотечным программам определяется государством. Благодаря тому, что они действуют, граждане РФ могут брать кредит на покупку или строительство жилья на более приемлемых условиях, чем при оформлении обычной ипотеки. Это возможно за счет выделения средств государством — оно субсидирует банки, то есть делает так, чтобы банкам было выгодно давать льготную ипотеку.

В 2022 году было выдано меньше ипотечных кредитов, чем в 2021 или 2020 годах. По словам опрошенных «ИНФОРМЕРом» экспертов, в настоящее время ситуация нестабильная, в 2024-2025 годах если и будет снижение ставок, то незначительное.

Причины следующие:

  • неопределенность, связанная с событиями 2022 года и введением санкций;
  • колебание ставок;
  • рост стоимости жилья, что было вызвано возможностью оформления кредитов на выгодных условиях по действующим льготным программам.
  • действие многих государственных программ определено до 2024 года — нет уверенности в том, что они продолжат работать и дальше;
  • при оформлении обычной ипотеки и последующем снижении ключевой ставки есть возможность рефинансировать кредит.

Новостройка в ипотеку

Те, кто планируют приобрести жилье в новостройке, находятся в более выгодном положении:
  • на новое жилье распространяется больше льготных программ;
  • застройщики могут предлагать свои ипотечные программы с выгодными ставками. Но тут есть и обратная сторона медали — нужно сравнивать стоимость квартиры с аналогичными предложениями других девелоперов. Это связано с тем, что застройщики могут компенсировать снижение ипотечной ставки повышением стоимости жилья.

При желании приобрести новостройку в ипотеку стоит учитывать, что стоимость жилья выросла, и нет причин для снижения цен.

В Крыму и Севастополе ипотеку выдают следующие банки: РНКБ, Генбанк и АО «Банк России». Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо: заполнить форму онлайн-заявки и дождаться предварительного решения; собрать необходимые документы и предоставить их в банк; в случае предварительного одобрения выбрать квартиру или дом, удовлетворяющие правилам и условиям программы; предоставить документы для проверки выбранного объекта; оформить договор.
Бланки документов и подробные условия кредитования представлены на сайтах кредитных учреждений. Банки предлагают программы, ориентированные на разные категории граждан, – пенсионеров, работников бюджетной сферы и коммерческих организаций, военнослужащих и семей с детьми.
 
 
 
 
 
 
Материалы по теме: