Сколько нужно зарабатывать россиянам для одобрения ипотеки на квартиру в 2025 году?
Источник: архив «ИНФОРМЕРа»
Ситуация с ипотечным кредитованием в российских мегаполисах остается сложной для большинства граждан, особенно для тех, кто получает среднюю зарплату по региону. Высокие ставки по ипотечным кредитам и значительные требования к доходам делают покупку жилья недоступной для многих. Для одобрения ипотеки на трешку разница между средней по региону зарплатой и требуемыми доходами доходит до 6,8 раза, подсчитала «РБК-Недвижимость».
В Москве, где цены на новостройки самые высокие, требования к доходам для одобрения ипотеки на однокомнатную квартиру составляют 341,4 тыс. руб. в месяц. Для более просторных квартир, таких как двушки и трешки, эти суммы значительно возрастают — до 527,9 тыс. руб. и 731,3 тыс. руб. соответственно.
Санкт-Петербург также демонстрирует высокие требования: для одобрения ипотеки на однокомнатную квартиру необходимо иметь доход в размере 267,5 тыс. руб., а для двушки и трешки — от 413,9 тыс. руб. и 573,3 тыс. руб.
Таким образом, даже при наличии рыночной ипотеки, большинство жителей крупных городов не могут позволить себе жилье без значительных финансовых ресурсов или дополнительных источников дохода. Это создает серьезные барьеры для молодых семей и людей с низким уровнем дохода, что может привести к дальнейшему ухудшению жилищных условий и увеличению социальной напряженности в обществе.
В Казани, как в третьем по дороговизне строящегося жилья миллионнике, требования к доходам для одобрения ипотеки также остаются высокими. Для покупки однокомнатной квартиры необходимо иметь заработок в размере 207 тыс. руб. в месяц, для двушки — 320,5 тыс. руб., а для трешки — 443,7 тыс. руб.
Сравнительно более низкие требования к доходам наблюдаются в таких городах, как Волгоград, Воронеж и Челябинск.
Здесь минимальные ежемесячные доходы для одобрения ипотеки на рыночных условиях составляют:
Для однокомнатной квартиры — от 109,8 тыс. руб.
Для двушки — от 170 тыс. руб.
Для трешки — от 232,3 тыс. руб.
Несмотря на то что эти суммы ниже по сравнению с мегаполисами, они все равно могут быть недоступны для значительной части населения, особенно учитывая средний уровень зарплат в этих регионах. Это подчеркивает проблему доступности жилья и необходимость поиска решений для улучшения жилищных условий граждан.
Стоимость квартиры рассчитывали с помощью данных Росстата о ценах 1 кв. м в новостройках. Требования банков к зарплате определяли с помощью ипотечного калькулятора «Дом.РФ». Для сравнения использовали последние данные Росстата о средних зарплатах (в конце 2024 года), учитывая, что банки для одобрения ипотеки ориентируются на доходы прошлых периодов. Эти данные очистили от НДФЛ и получили среднюю зарплату, выдаваемую на руки.
Действительно, ситуация с ипотечным кредитованием в России демонстрирует значительные различия в зависимости от региона. Несмотря на то что в Москве требования к доходам для одобрения ипотеки являются самыми высокими, труднее всего получить жилищный кредит жителям Казани. Это связано с тем, что разница между средними зарплатами и необходимыми для получения ипотеки доходами в Казани наиболее выражена.
В Казани для одобрения ипотеки на однокомнатную квартиру стоимостью 7,49 млн руб. требуется доход в 3,2 раза выше среднего по региону. Для двушки за 11,77 млн руб. — 4,9 раза больше, а для трешки за 16,05 млн руб. — 6,8 раза больше.
Для сравнения, в Москве аналогичные показатели составляют:
2,4 раза для однушки;
3,7 раза для двушки;
5,2 раза для трешки.
Наименьшее превышение требуемых банком доходов над средними зарплатами наблюдается в Красноярске. Здесь для одобрения ипотеки на однокомнатную квартиру стоимостью 4,64 млн руб. необходимо зарабатывать в 1,6 раза больше средней зарплаты по региону. Для двушки (7,29 млн руб.) потребуется доход в 2,4 раза выше среднего, а для трешки (9,94 млн руб.) — в 3,4 раза.
Эти данные подчеркивают проблему доступности жилья и необходимость адаптации ипотечных программ к реальным условиям жизни граждан в разных регионах страны. Высокие требования к доходам могут стать серьезным барьером для многих потенциальных заемщиков и ограничить их возможности по приобретению жилья.
