Семейной ипотеки россиянам не достаточно, но выбора пока нет
По словам опрошенных «ИНФОРМЕРом» экспертов, практически всё жильё в России приобретается благодаря семейной ипотеке, но, действительно, не все могут себе её позволить.
Специалисты говорят, что граждане России, испытывающие трудности с получением ипотеки, заслуживают альтернативных путей к улучшению своего жилья. На данный момент наиболее распространенным из них является строительство индивидуальных жилых домов (ИЖС). Но такая форма жилья чаще всего реализуется в малых городах и сельской местности, а в крупных городских агломерациях существующая ситуация, к сожалению, приводит к застою.
В отличие от широко распространенной льготной ипотеки, спровоцировавшей рост цен на недвижимость, семейная ипотека представляет собой более целенаправленный инструмент. Государственные инвестиции в семейную ипотеку в определенной мере могли бы быть направлены на поддержку развития арендного рынка, что особенно важно в текущей ситуации с высокой ключевой ставкой.
По словам экспертов, из-за строительного и банковского лобби невозможно отменить семейную ипотеку и направить средства на создание фонда социального жилья. Ведь именно застройщики и банки заинтересованы в том, чтобы россияне улучшали своё жилищное положение благодаря семейной ипотеке. Строительные компании могут играть с ценами на жильё, а кредитным учреждениям схема особенно выгодна в условиях высокой ключевой ставки.
Некоторые специалисты отмечают, что следует в России развивать фонд социального арендного жилья. А льготная аренда должна предоставляться до тех пор, пока семья соответствует определенным критериям. Но в настоящее время не совсем ясно, кто сможет стать инвестором для строительства арендного жилья: органы власти, бизнес или предприятия.
Тем более, льготные квартиры будут доступны людям с низкими доходами, государству придется частично компенсировать им стоимость аренды, а если арендная плата будет слишком низкой, то проекты никогда не окупятся. А если высокой, то россиянам будет просто не по карману снимать жилье.
С 1 апреля вступили в силу новые условия программы «Семейная ипотека», которые расширяют возможности для семей с детьми при приобретении жилья.
Условия программы «Семейная ипотека»
Льготная ставка: Программа предлагает кредит на жильё по ставке 6% годовых для всех регионов России. Исключение составляет Дальний Восток, где ставка составляет 5%.
Первоначальный взнос: Первоначальный взнос по программе остается на уровне 20% от стоимости квартиры.
Максимальная сумма кредита:
В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма кредита на льготных условиях составляет 12 млн рублей.
В других регионах максимальная сумма кредита — до 6 млн рублей.
Возможность увеличения суммы кредита: Если заёмщику требуется большая сумма, он может взять кредит на сумму до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также до 15 млн рублей в остальных регионах.
Расширение возможностей: Новые условия программы теперь позволяют приобретать вторичное жильё в городах с низким уровнем жилищного строительства, что увеличивает доступность жилья для семей с детьми.
Шаги для оформления «Семейной ипотеки»
Для участия в программе необходимо выполнить несколько шагов:
Подготовка документов: Собрать необходимые документы, включая свидетельства о рождении детей и документы, подтверждающие доходы.
Выбор жилья: Найти подходящее жильё (новостройка или вторичное) в соответствии с условиями программы.
Обращение в банк: Подать заявку на ипотечный кредит в банк, который участвует в программе «Семейная ипотека».
Оценка недвижимости: Пройти процедуру оценки выбранного жилья.
Подписание договора: После одобрения заявки подписать кредитный договор и договор купли-продажи.
Для подачи и оформления кредита по программе «Семейная ипотека» нужны следующие документы:
- заявление-анкета;
- паспорт заемщика;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке или разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- трудовая книжка и документ, подтверждающий доход — 2-НДФЛ или выписка с портала "Госуслуги";
- сертификат на материнский капитал (при наличии);
- военный билет (для мужчин).
- семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет (на старых условиях программой могли воспользоваться семьи, где есть ребенок до 18 лет);
Программа «Семейная ипотека» имеет ряд возрастных и других ограничений, которые необходимо учитывать при подаче заявки.
Возрастные ограничения
Минимальный возраст: Заемщик должен быть не младше 18 лет.
Максимальный возраст: Заемщик не должен быть старше 75 лет на момент окончания срока кредита.
Ограничения по составу семьи
Льготные условия не предоставляются:
Семьям без детей.
Семьям, где дети старше 18 лет.
Семьям с детьми старше шести лет, если нет других детей младше 18 лет.
Семьям с детьми-инвалидами старше 18 лет.
Семьям с детьми, не являющимися гражданами РФ.
Финансовые критерии
Заемщики с плохой кредитной историей или отсутствием стабильного дохода могут получить отказ в кредите. Банки тщательно оценивают финансовое состояние заемщиков.
Ограничения на приобретение жилья
Жилье по программе «Семейная ипотека» нельзя приобретать у взаимозависимых лиц, таких как:
Супруги.
Родители.
Дети.
Братья и сестры.
Организации и их директора.
Запрещено приобретение:
Вторичного жилья старше 20 лет.
Жилья в аварийных домах.
Дополнительные ограничения
Отказ в кредите также получат заемщики, которые уже использовали «Семейную ипотеку» ранее.
Заемщики, не соответствующие дополнительным требованиям конкретного банка (например, стаж работы менее трех месяцев), также могут столкнуться с отказом.
Эти условия направлены на то, чтобы обеспечить целевое использование программы и минимизировать риски для банков. Потенциальным заемщикам важно внимательно ознакомиться с этими требованиями перед подачей заявки на «Семейную ипотеку».
Подчеркнём, что изменения направлены на поддержку семей с детьми и улучшение доступности жилья для них, что особенно актуально в условиях текущего рынка недвижимости.
