«С ипотекой или без». Как купить квартиру в 2024 году?
В 2024 году на одного жителя страны приходится в среднем 28 кв. метров. Президент Владимир Путин поручил к 2030 году обеспечить россиян 33 «квадратами» на каждого. На сегодняшнем итоговом заседании российский лидер также сообщил, что программа «семейной ипотеки» сохранится.
Он также отметил, что банки должны с удовольствием выдавать семейную ипотеку и получать 6% от тех, кто ее использует, а разницу между банковской ставкой и этими 6% должно возмещать государство, здесь никаких лимитов быть не должно.
Также на прямой линии президента РФ прозвучал вопрос о льготной ипотеке. Молодая семья из Краснодара записала видеообращения, в котором рассказала, что банки постоянно меняют условия выдачи семейной ипотеки, из-за чего воспользоваться льготой практически невозможно.
По словам молодых людей, банки накидывают свой процент при льготной ипотеке, что в итоге дает 13% вместо 6%. При этом получить даже такую ипотеку сложно, так как существуют лимиты.
Глава государства пообещал проверить, в какие сроки выделяются госсубсидии банкам на семейную ипотеку, а также как обстоит ситуация в аналогичных программах: сельской ипотеке и IT-ипотеке.
«Здесь никаких лимитов со стороны государства быть не должно. Мы договорились о том, что никаких лимитов не будет», — заявил Владимир Путин.
Варианты без льготной ипотеки
Застройщики заранее подготовили разные механизмы поддержания спроса. Наиболее популярные — это покупка за наличные, рассрочка, субсидирование ипотечной ставки, трейд-ин, траншевая ипотека.
Субсидирование ставки застройщиком
В этом случае девелопер, а не государство компенсирует банку часть процентов по кредиту. То есть заемщик получает ипотеку со сниженной ставкой, а застройщик выплачивает кредитору часть недополученного дохода.
Плюсы:
- Ежемесячный платеж часто существенно ниже, чем по кредиту по обычным рыночным ставкам. Это важно, если дом еще строится или нужно накопить деньги на покупку мебели в новое жилье.
- Если такой кредит взят на долгий срок, то сумма переплаты может оказаться значительно меньше, чем по обычной ипотеке.
Минусы:
- Цена квартиры и минимальный первоначальный взнос могут быть выше.
- Количество предложений на рынке может быть меньше.
Траншевая ипотека
Траншевая ипотека — это кредит на покупку жилья в новостройке, при котором оплата застройщику производится банком частями (траншами).
Схема траншевой ипотеки:
- заемщик оформляет жилищный кредит и договор долевого участия;
- далее он вносит первоначальный взнос;
- банк перечисляет застройщику первый транш;
- пока дом строится, заемщик выплачивает проценты по первому траншу, как правило, это минимальные суммы;
- после сдачи дома банк перечисляет остаток суммы застройщику, с этого момента заемщик начинает платить кредит со всей суммы.
Плюсы:
- Экономия на платежах по ипотеке на время строительства дома и снижение финансовой нагрузки на покупателя.
- Стоимость квартиры фиксируется и остается неизменной.
- Застройщик не будет затягивать сроки сдачи жилья, поскольку замотивирован получить второй транш.
Минусы:
- Ставка по траншевой ипотеке может быть выше, чем по стандартной программе.
- Ограниченное предложение: под программу подходят не все дома или квартиры от застройщика.
Трейд-ин
Подойдет тем, у кого уже есть жилье. В этом случае свою старую квартиру вы сдаете застройщику, а ее стоимость идет в зачет новой.
Плюсы:
- Трейд-ин можно использовать как первый взнос по ипотеке.
- Застройщик может взять на себя продажу вашей квартиры.
Минусы:
- Оценочная стоимость ниже рыночной.
- Программа может распространяться не на все квартиры застройщика.
Беспроцентная рассрочка от застройщика
В этом случае девелоперы предлагают разбить стоимость квартиры на несколько платежей.
Плюсы:
- Отсутствие процентов. То есть придется оплачивать только стоимость квартиры.
- Отсутствие переплат. Поскольку банк не вовлечен в процесс, то не нужно платить за банковское обслуживание, страховку и прочие комиссии.
- Скорость сделки. Сделка оформляется через застройщика, что ускоряет процесс покупки.
Минусы:
- Крупные платежи и ограниченные сроки. Все деньги, как правило, нужно внести до сдачи дома. Таким образом, это будет история не на 20–30 лет, а всего на год-два. То есть платежи будут выше, чем при обычной ипотеке.
Скидки на покупку без ипотеки
Девелоперу выгодно, чтобы клиент купил квартиру, оплатив ее сразу и полностью. Поэтому для такой категории покупателей он может предлагать специальные условия.
Плюсы:
- Стоимость квартиры снижается. Например, покупая за собственные деньги квартиру стоимостью 6 млн при скидке 15%, экономия составит почти миллион рублей.
Минусы:
- Нужно иметь сразу большую сумму свободных денег на покупку.
- Выбор квартир может быть меньше.
Семейная ипотека
- Семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно. Ранее программой могли воспользоваться семьи, где есть ребенок до 18 лет.
- Родители ребенка-инвалида до 18 лет.
- Люди, желающие купить новостройку в малых городах численностью до 50 тыс. человек (кроме Московской и Ленинградской областей) и имеющие двух несовершеннолетних детей. В Свердловской области это, например, Ирбит, Верхняя Салда, Реж.
В 2024 году такой жилищный кредит могут взять те, кто ранее не брал любую льготную ипотеку (с господдержкой под 8%, IT, семейную, дальневосточную, арктическую).
