Россияне стали зависимыми от микрозаймов и не могут остановиться
В декабре 2024 года 70% от общего числа новых кредитов, взятых россиянами, пришлось на займы от микрофинансовых организаций (МФО) — среднесрочные (IL, Installment) и «до зарплаты» (PDL, Pay Day Loans), говорится в статистике «Скоринг Бюро». Годом ранее аналогичный показатель был на уровне 47,4%.
Специалисты говорят, что «вес» займов также увеличился относительно объемов кредитования: в декабре на продукты от МФО пришлось 13,6% от общей суммы выдач. В конце 2023 года показатель был почти в 3,5 раза меньше — 3,9%.
Прирост доли микрозаймов в выдачах стал самым заметным как минимум с 2021 года. Резкое изменение структуры предоставленных кредитов в России до этого наблюдалось весной 2022 года — тогда на пике санкций и кризиса доля продуктов от МФО возрастала до 62,7% от общего количества ссуд и до 8,7% от объема.
Согласно данным «Скоринг Бюро», в 2024 году доля потребительских кредитов в выдачах упала до 15,1% от общего количества (минус 11,1 процентного пункта) и до 23,6% от совокупного объема (минус 2,2 п.п.). Заметное снижение также наблюдалось в ипотеке: на этот сегмент стало приходиться всего 31,4% от общего объема кредитных продаж против 48,6% годом ранее.
Доля ипотечных кредитов в общем количестве уменьшилась с 1,8 до 0,6%. В абсолютном выражении объем новых потребительских ссуд в 2024 году упал на 22%, а ипотечных — на 42% относительно значений 2023 года, следует из статистики «Скоринг Бюро». Данные по выдачам в сегменте МФО компания не раскрывает, сообщил РБК представитель бюро.
Банк России опубликовал статистику по динамике рынка микрофинансирования только за три квартала 2024 года. Согласно ей, за январь—сентябрь МФО предоставили россиянам займы на 1,26 трлн руб., что соответствует росту год к году на 23,3%.
Заметный рост доли микрозаймов в выдачах во многом произошел за счет среднесрочных ссуд (IL, Installment), следует из данных «Скоринг Бюро». Их доля в общем числе заключенных договоров достигла в декабре 31,2 против 16,1% годом ранее. На сегмент IL-займов стало приходиться 9% всего объема выдач кредитов, хотя годом ранее его доля едва превышала 2%.
ЦБ также ранее указывал, что сильнее всего в 2024 году МФО расширили предложение среднесрочных займов (IL). Средние ставки по ним составляют 280–284% годовых.
