Источник: архив «ИНФОРМЕРа»
С 29 марта этого года российские банки начали уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету ребенка.
Информирование и его способ прописываются в договоре с банком.
Мера введена для того, чтобы остановить массовое втягивание несоврешеннолетних в преступные сжемы с банковскими картами — дропперством.
Правительственный законопроект о борьбе с телефонным, интернет- и банковским мошенничеством Госдума приняла в первом чтении 18 марта. У парламентариев совсем немного времени для рассмотрения поправок, которые уже поступают, сообщил «Парламентской газете» глава думского IT-комитета Сергей Боярский.
Одно из направлений готовящегося регулирования — контроль за виртуальными телефонными станциями (ВАТС). Их обычно используют компании как замену физической офисной АТС. Система позволяет оптимизировать обработку звонков, проводить их аналитику, улучшает обслуживание клиентов.
Однако простая и относительно недорогая возможность подключать и использовать одновременно сотни и тысячи линий и номеров не могла не заинтересовать мошенников, отметил Сергей Боярский.
«Сегодня не только компания, но и любой человек может заключить договор на любое количество номеров и передавать их мошенникам. Мы предложили ограничить возможность физлицам использовать виртуальные АТС, поскольку считаем это одной из точек входа для совершения мошенничеств», — отметил он.
Еще одно предложение, над которым работают в думском IT-комитете, касается ограничения количества банковских счетов, открытых на имя одного человека. Их большое количество может указывать и, скорее всего, указывает на то, что используют их в каких-то неблаговидных целях, предположил Сергей Боярский. Депутаты, по его словам, изучают возможность ограничить не только количество счетов, но и пластиковых карт, которые выдают своим клиентам банки.
Кредитно-финансовые организации сегодня в целом успешно внедряют механизмы защиты клиентов, так называемые антифрод-системы, считает глава IT-комитета Госдумы.
В приложениях, например, мгновенно блокируют подозрительные переводы и разрешают их только после проверки, причем даже не роботом, а, как правило, живым специалистом. Но при этом банки почему-то обходят вниманием свои банкоматы — через них можно проводить практически любые транзакции, обратил внимание Сергей Боярский.
«Предлагаем использовать антифрод-механизмы и в банкоматах, чтобы останавливать подозрительные транзакции», — заключил он.
В Минцифры с этой позицией согласились, однако предложили расширить трактовку и обратить внимание на так называемые детские карты, оформляемые на несовершеннолетних клиентов. Об этом глава ведомства Максут Шадаев сказал, отвечая на вопрос корреспондента «Парламентской газеты», 19 марта после заседания IT-комитета Госдумы.
«Предложим регуляторику для таких карт — не полный запрет, но контроль со стороны родителей и ответственность», — объяснил министр.
В мошеннических схемах, как правило, фигурируют дропперы — по сути, пособники преступников, через которых они выводят похищенные деньги.
И в этом, по мнению Максута Шадаева, корень проблемы. В ведомстве готовят поправки о наказаниях для дропперов. Кроме того, в Минцифры предложили считать использование искусственного интеллекта при совершении мошенничеств отягчающим обстоятельством.
Около 70 процентов краж у людей мошенники совершают с помощью так называемой социальной инженерии — способов манипулирования сознанием. Человек в этом случае сам переводит деньги преступникам, поэтому в Минцифры предложили предусмотреть страховочный механизм — второе мнение при осуществлении банковских операций.
«Например, для взрослых людей это могут быть их дети, которые получат возможность подтверждать снятие наличных или оформление кредита», — объяснил Максут Шадаев.
В 2025 году могут установить наказание за нарушение правил продажи SIM-карт. Тему на заседании IT-комитета Госдумы поднял его зампред Антон Горелкин. Он спросил у главы Минцифры, как работает закон об ограничении продажи симок в одни руки, а также о том, заработает ли с 1 апреля на «Госуслугах» сервис информирования о количестве заключенных договоров мобильной связи. Предполагается, что человек сможет дистанционно их разрывать.
Техническая готовность к этому есть, подтвердил Максут Шадаев. Однако в первые дни могут наблюдаться сбои. Что касается правоприменения относительно операторов и точек продажи SIM-карт, то это «тяжелая история».
«Только к концу лета сможем это проанализировать. В сентябре-октябре дадим предложения, как закрыть оставшиеся дырки. Видим, что операторы отключают SIM-карты, когда люди не обновляют свои персональные данные. Осенью предложим ответственность за нарушение правил продажи. Без этого проблему окончательно не решим», — резюмировал министр.
Стоит отметить, что в работе схемы есть погрешности, но за борьбу с дропперством действительно взялись.
Правительство предложило изменения в Уголовный кодекс, касающиеся неправомерного оборота платежных средств. Новая редакция вводит наказание за передачу банковских карт третьим лицам за деньги, что фактически подразумевает участие в дропперстве.
Уже сейчас можно понести ответственность за соучастие в преступных действиях, поскольку через такие карты проходят незаконные денежные средства. Это средства от телефонных мошенничеств, махинаций с недвижимостью, доходы от наркоторговли, «черный» нал или даже деньги, используемые для финансирования терроризма. Продавая свою банковскую карту, вы можете не осознавать, что становитесь частью серьезного преступления.
Также планируется внедрить ответственность за умышленную продажу банковских карт. Согласно проекту, за передачу карты третьим лицам взамен на деньги предусмотрен штраф от 100 до 300 тысяч рублей, до 480 часов обязательных работ или ограничение свободы сроком до двух лет.
Для тех, кто целенаправленно открывал счет с целью передачи карты другому лицу, наказание будет суровее — лишение свободы до шести лет и штраф от 300 тысяч до 1 миллиона рублей.
Источник Информер
