#МИР
Позволит ли льготная ипотека по 9% жилищному строительству выйти из кризиса?
1 мая глава правительства РФ Михаил Мишустин подписал распоряжение о снижении ставки по льготной ипотеке с 12% до 9% и продлению срока действия программы до конца года. Смогут ли россияне воспользоваться ипотекой и платить проценты по ней? Ответ на этот вопрос содержится в исследовании «ЦИАН.Аналитика».
Так, по словам экспертов, в Москве и Санкт-Петербурге, где максимальный лимит кредита по ипотечной госпрограмме составляет 12 млн руб., платеж по кредиту, взятому при предельных параметрах (срок 30 лет, первоначальный взнос 15%, сумма кредита 12 млн руб.) снизится на 21,5% — со 123 тыс. до 96,6 тыс. руб. в месяц. Переплата по кредиту сократится примерно на 30%.
В остальных городах-миллионниках, где лимит по кредиту в рамках госпрограммы ограничен 6 млн руб., при ипотеке на 30 лет с первым взносом 15% ежемесячный платеж сократится на 22,5%, с 62 тыс. до 48 тыс. руб. Переплата по кредиту, как и в столицах, снизится примерно на 30%.
«Средняя зарплата в Москве составляет порядка 100 тыс. руб., в Санкт-Петербурге — порядка 70 тыс. руб., в «типовом» городе-миллионнике — около 50 тыс. руб. Формально, на ипотечный платеж придется вся или большая часть зарплаты во всех миллионниках, но надо учитывать, что ипотеку редко берут в одиночку, редко берут при минимальном первоначальном взносе (средний взнос по оформленным кредитам, по нашей статистике, — около 25%), редко гасят ритмично с прицелом на 30-летний срок, а статистика по зарплатам учитывает не все доходы», — сказал руководитель «ЦИАН.Аналитика» Алексей Попов.
Он также отметил, что реальная ставка по кредитам может быть ниже заложенной в госпрограмме за счет предложений от застройщиков, которые дополнительно субсидируют ставку из своих средств для поддержания спроса.
Средняя цена проданной в Москве квартиры в 2022 году составляет 16,5 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11,5 млн руб., в городе-миллионнике — 5-5,5 млн руб. Исходя из этих цифр, в Москве лимит по льготной ипотеке вообще не позволяет одинокому заемщику купить жилье.
В Санкт-Петербурге формально подать заявку на такой кредит можно, но на его обслуживание уйдет вся средняя зарплата по городу, тогда как банки обычно одобряют ипотеку, если ежемесячный платеж не превышает 40%-50% дохода заемщика.
«В региональном центре-миллионнике на обслуживание кредита по типовой квартире придется отдать порядка 70% от зарплаты. Таким образом, можно заключить, что обновленная программа льготной ипотеки остается актуальной и в Московском регионе, и в региональных центрах, но возросшие цены на первичном рынке объективно затрудняют обслуживание даже льготных кредитов «средним» заемщиком.
Сейчас от покупателя нужен или более серьезный первоначальный взнос (например, от продажи иной недвижимости), или более высокие доходы, или нужно ориентироваться на лоты меньшей площади, в области или в ЖК с ценами сильно ниже средних», — подчеркивает Попов.
Между тем, сегодня стало известно о том, что правительство РФ разрешило сочетать льготный кредит на новостройки с рыночной или другой субсидированной ипотекой.
По словам вице-премьера РФ Марата Хуснуллина, в России увеличили сумму кредита, которую можно взять на приобретение жилья по льготной ставке до 30 млн рублей в четырех регионах и 15 млн рублей в других субъектах страны.
«Подчеркну, что льготная ставка остается на уровне 12 и 6 млн, но теперь ее можно сочетать с другой субсидированной или рыночной ставкой. То есть если раньше в кредит можно было взять только 12 (6) млн, а остальное вносить с помощью первоначального взноса, то теперь возможности покупателей расширяются», — сказал Хуснуллин.
Остается надеяться, что это решение правительства РФ позволит гражданам смелее брать ипотечные кредиты, что приведет к оживлению рынка недвижимости и строительства в нашей стране.
Справка
По оценке ЦБ, в марте средняя ставка по базовым ипотечным кредитам в России выросла на 10%, в среднем до 20-21% годовых. Такой уровень ставок существенно охладил спрос на жилищные кредиты. Ставка по льготной ипотеке в марте и апреле составляла 12% годовых, с 1 мая по предложению президента Владимира Путина ее снизят до 9% годовых.
Источник Информер
