#МИР
«Покупай сейчас, думай потом»: что не так с «беспроцентной» рассрочкой в магазинах?
Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина призвала поддержать введение на законодательном уровне регулирования рассрочки по аналогии с потребительскими кредитами. Об этом Эльвира Набиуллина заявила на совещании президента РФ Владимира Путина с членами правительства РФ.
«Тема, которая, на наш взгляд, требует дополнительного регулирования то, что пока сейчас слабая защита человека при использовании сервисов рассрочки, которые быстро развиваются. Магазины предлагают людям товары в рассрочку, но по сути дела это кредит, но он не попадает под регулирование, так как потребительский кредит, то есть человек ничем не защищен, в том числе объемы неустоек, пени и так далее.
Сама по себе рассрочка полезный продукт, технологичный, но важно, чтобы человек, который берет рассрочку, был так же защищен, как тот, кто берет классический кредит, поэтому здесь, на наш взгляд, нужны законодательные нормы, и я бы попросила поддержать и эти инициативы, которые направлены на дальнейшую защиту граждан, которые берут кредиты в той или иной форме», — заявила Эльвира Набиуллина.
Напомним, что еще в ноябре прошлого года Центробанк РФ предложил сблизить законодательство о потребительском кредитовании и законодательство, регулирующее рассрочку.
В частности, предполагается ввести требования к информированию тех, кто пользуется рассрочкой, ограничить размер неустойки за просрочку и дать возможность покупателю запретить уступку прав требования.
Все дело в том, что в договоре о рассрочке (BNPL – «покупай сейчас, плати потом») скрыты большие комиссии, которые клиент не осознает. Кроме того, есть и риски неучтенной долговой нагрузки клиента при выдаче рассрочки.
Магазины обычно рекламируют эту услугу как способ совершать покупки без переплат. Покупатель вносил первый взнос и оформлял договор на выплату остальной суммы без процентов. Так это было раньше, однако, сейчас чистых рассрочек уже не осталось: сегодня это полноценный кредитный продукт.
Для того, чтобы не рисковать, торговцы привлекают третью сторону – банк, который и вносит за покупателя всю сумму, а потом взыскивает с него долг. При этом проценты за пользование деньгами магазин включает в стоимость товара.
И хотя после оформления рассрочки цена для покупателя не меняется, по факту он берет кредит: в договоре отдельно прописаны ежемесячный платеж и проценты. Скажем, в популярных магазинах электроники рассрочку предоставляют на срок 3-24 месяца (минимальная сумма – 3 тысячи рублей), а в крупных банках потребкредит дают на срок от трех месяцев до пяти лет (30 тысяч рублей).
В обоих случаях неуплата портит кредитную историю и влечет штрафы. У каждого банка свои правила, но в среднем за каждую просрочку платежа с клиентов взимают около 700 рублей.
Впрочем, Центробанк РФ не обладает правом законодательной инициативы, а значит, граждане и дальше будут сталкиваться с рисками на бытовом уровне.
Единственный выход из ситуации, — законодательная инициатива депутатов Госдумы, но пока, никто из народных избранников, данным вопросом почему-то не озаботился.
Фото из архива «ИНФОРМЕР»
