Погасить старый кредит новым: так ли просто?

Вы не можете выплатить деньги по кредиту? Что ж, возможно, вам придется погасить старый кредит новым. Для этого банк должен выдать вам кредит с меньшей процентной ставкой, чем та, что действует по вашей кредитке.

 

Если ежемесячно вносить лишь минимальные платежи, долг по кредитной карте придется закрывать долго. И в этом случае вы будете отдавать только малую часть основного долга — большая часть от суммы минимального платежа будет списываться в качестве процентов банку.

 

Поэтому ежемесячно лучше вносить сумму, превышающую минимальный платёж. Так вам удастся выгоднее погасить задолженность и избежать переплат по кредитной карте.

Рассчитайте свои финансовые возможности и подберите комфортную для вас сумму ежемесячного платежа. Распределите её таким образом, чтобы каждый месяц у вас хватало денег на выплату кредита.

 

В основном потребительский кредит выдают на крупные расходы. В отличие от него, кредитка рассчитана на небольшие регулярные траты. Когда закрывать долг по кредитке становится сложно, логичным кажется взять уже потребительский кредит, чтобы снизить переплаты банку. Тем более, некоторые банки сами предлагают подобные услуги.

 

Прежде чем попытаться закрыть существующий кредит другим кредитом, необходимо сравнить стоимость потребительского займа и проценты, которые начисляются по вашей кредитной карте. В теории, потребительский кредит с подходящими для вас условиями поможет выплатить задолженность по кредитке или снизить переплату.

 

Но есть риск, что потребительский кредит на выгодных условиях вам не выдадут. Существующий долг может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Выходит замкнутый круг. Незакрытая задолженность по кредитной карте снижает шанс на получение потребительского займа. Скорее всего, выданная сумма будет значительно ниже той, на которую вы рассчитывали, и экономия будет незначительной.

 

Кредитная карта также является одной из форм кредита. Поэтому долг по ней может стать основанием для отказа выдавать вам новый потребительский кредит. Банку доступен ваш кредитный рейтинг, поэтому он может решить, что существующие кредитные обязательства не позволят вам закрыть очередной долг.

 

В этом случае можно попытаться улучшить кредитный рейтинг. Для этого надо подготовить документы, подтверждающие, что ваш уровень дохода позволит справиться с новыми долговыми обязательствами.

 

Если вы уже оформили кредитку и планируете брать новый займ, важно понимать, каким образом будет рассчитываться ваш кредитный рейтинг. От него зависят сумма, которую вам готовы выдать, и условия будущего кредита.

 

Расчетом рейтинга занимается Бюро кредитных историй, они не публикуют методы, с помощью которых они вычисляют кредитный рейтинг заёмщика. Поэтому отсутствует единая универсальная шкала, оценивающая вашу благонадежность и платежеспособность.

 

На кредитный рейтинг влияют количество и сумма кредитов, наличие или отсутствие просрочек. Имейте в виду, что многочисленные запросы на проверку вашей кредитной истории могут изменить рейтинг в худшую сторону.

 

Каждый гражданин РФ имеет право два раза в год бесплатно узнать свой рейтинг. Его можно запросить самостоятельно через Госуслуги или обратиться за помощью к посреднику, который сделает запрос в Центральный каталог кредитных историй и узнает, какие бюро составляли вашу кредитную историю.

 

Получив свой рейтинг и кредитную историю, проверьте ее на наличие опечаток и удостоверьтесь в актуальности представленных данных. Случается, что в кредитную историю попадает информация о старых кредитах заемщика, которые тот уже давно выплатил. Обнаружение ошибок также поможет повысить кредитный рейтинг.

 

Лимит по кредитной карте — это максимальная сумма денег, которую может потратить заемщик. Он устанавливается банком в индивидуальном порядке и зависит от многих факторов.

Размер лимита по кредитке не влияет на процентную ставку, которую вы должны будете платить банку за использование его денег. Процентная ставка зависит от того, сколько денег вы уже потратили и удалось ли вам уложиться в беспроцентный период.

 

Но может случиться так, что при расчете вашего кредитного рейтинга неиспользованный лимит будет включен в долговую нагрузку. Чтобы избежать этого, обратитесь в отделение банка, где вы оформляли кредитку и попросите снизить лимит. Это стандартная процедура, которая легко выполняется в любом банке. Гораздо труднее будет повысить свой лимит по кредитке.

 

Поэтому лучше сразу выбрать оптимальную сумму денег, перед тем как оформить кредитную карту. Если вы уже потратили начисленный вам лимит и не рассчитали финансовые возможности, то придется долго возвращать долг по кредитной карте с помощью ежемесячных минимальных платежей.