Личное банкротство: как объявить себя неспособным платить по долгам

Личное банкротство — это банкротство физического лица, то есть обычного гражданина, то есть, признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Банкротство помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств — не менее 500 тысяч рублей, а также просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если же ваши долги меньше 500 тысяч рублей, но вы понимаете, что не можете выполнять обязательства, то вы также имеете право подать на банкротство. Однако это уже не обязанность, так что в этом случае можете решать сами.

- гражданин прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил;

- у гражданина есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств;

- размер долгов гражданина больше стоимости вашего имущества;

- у гражданина есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

 

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т.д.

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства.. На время данной процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом.

 

Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Кроме того, чтобы подать заявление о банкротстве, нужно собрать документы. Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее. 

Отметим, что процедура банкротства через суд не бесплатна. Должник должен оплатить госпошлину — 300 рублей, а также заплатить финансовому управляющему — 25 тысяч рублей. 

 

Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство. Если должник пользуется услугами юристов, то это еще один пункт расходов.

 

Таким образом, общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно 100 тысяч рублей, так что она далеко не всем по карману.

Перед тем, как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур.

 

Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить.

 

Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

 

В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами. Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Для тех у кого нет денег, есть и процедура внесудебного банкротства, которую ввели в сентябре 2020 года.

 

В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности.

 

- по займам и кредитам, включая проценты;

- по налогам и сборам;

- по алиментам;

- по договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее, везде есть свои исключения.

 

В течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве.

 

В течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации.

 

В течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.