Льготные ипотечные программы позволяют россиянам приобрести собственное жилье

 

 

Льготная ипотека остается единственной возможностью для многих россиян купить собственное жилье. Как отмечают эксперты в сфере недвижимости, она остается самой популярной среди россиян, второе место занимает семейная ипотека, действие которой правительство РФ продлило еще на год.

 

По данным аналитиков, в ближайшем будущем воспользоваться льготной ипотекой смогут еще около 240 тысяч российских семей.

Как отмечают специалисты Института развития «ДОМ.РФ» в интервью «Известиям», общая доля субсидируемой ипотеки в этом году может составить более 35%. Среди льготных ипотечных кредитов, выданных в 2022 году, 55% приходится на «Льготную ипотеку», 38% — на «Семейную ипотеку», 6% — на «Дальневосточную ипотеку» и 1% — на «IT-ипотеку».

 

Наиболее универсальной мерой поддержки по-прежнему остается «Льготная ипотека» со ставкой до 7%, так как не имеет ограничений по возрасту и семейному положению заемщиков. За время ее действия уже выдано почти 880 тыс. кредитов на 2,9 трлн рублей.

По словам экспертов, говорить о том, что ипотека себя исчерпала, крайне преждевременно, ведь реальные доходы рядовых заемщиков не растут. Более 40% россиян вообще не могут себе позволить взять жилищный кредит, потому что не хватает доходов для его обслуживания.

Так что, для многих россиян льготная ипотека (государственная под 7%), семейная под 6%, сельская под 3% и дальневосточная под 2% — это единственная возможность купить свою недвижимость. 

«Семейная ипотека» — сейчас одна из самых дешевых льготных госпрограмм. К базовой ставке 6% практически все банки дают дополнительные дисконты от 0,2% до 2,05%.

 

Так, одну из наиболее низких на рынке ставок вот уже несколько месяцев предлагает Росбанк Дом — 3,95%. Кредитует ниже базовой и Совкомбанк (4,34%). Как сообщили в «ДОМ.РФ», в настоящее время средневзвешенная ставка равна 5,6%. Наименьшие ставки из топ-20 банков предлагают Промсвязьбанк (5,1%) и Россельхозбанк (5,2%). На проценты по семейной ипотеке не оказали влияния ни санкции, ни специальная военная операция.

25 октября вступило в силу постановление правительства РФ о продлении семейной ипотеки. Теперь воспользоваться поддержкой смогут родители, чей ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. При этом срок заключения кредитного договора также продлевается на год вперед — до 1 июля 2024 года. Таким образом, еще больше семей с детьми смогут рассчитывать на покупку собственного жилья.

На конец сентября количество участников программы «Семейная ипотека» составляло около 400 тыс. семей, сообщается на сайте кабмина. А общая сумма выданных кредитов достигла более чем 1,4 трлн рублей. По оценкам «ДОМ.РФ», льготные кредиты в 2023–2024 годы возьмут еще около 240 тыс. семей.

Как и прежде, первоначальный взнос по семейной ипотеке составляет от 15% стоимости жилья, а льготная ставка должна быть не выше 6% (в Дальневосточном округе — до 5%). Разницу между льготной и рыночной ставкой банкам возмещает государство. Максимальный размер кредита зависит от региона — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях он составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей.

 

Для того, чтобы россияне не ограничивались только этими суммами и имели больше возможностей при выборе жилья, в мае этого года максимальный размер семейной ипотеки был увеличен до 30 млн и 15 млн рублей соответственно. При этом 12 млн и 6 млн рублей будут субсидированы государством, остальная сумма может быть выдана по рыночной или другой субсидируемой ставке.

 

«Семейная ипотека» появилась в 2018 году. Изначально программа была доступна только тем семьям, в которых после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Но с 1 июля 2021 года условия программы были расширены. Теперь взять такой кредит могут семьи и с одним ребенком. Кроме того, под программу попадают родители ребенка-инвалида независимо от его даты рождения. Во всех случаях не важно, являются ли дети собственными или усыновленными.

«Семейная ипотека» предоставляется на готовое или строящееся жилье, а также на частные дома с земельным участком. Объекты должны быть выставлены на первичном рынке, а продавцом обязательно быть юридическое лицо.

Также ипотеку можно потратить на строительство частного дома на своем участке или на приобретение земли для дальнейшего возведения на ней жилья.

Со вторичным рынком недвижимости программа дает возможность сотрудничать только в Дальневосточном округе, и то при покупке готового жилья в сельских поселениях. Тогда продавцом может выступать физическое лицо. Другой вариант, при котором можно заключить сделку с физлицом, — переуступка строящегося объекта.

При оформлении программы «Семейная ипотека» разрешается использовать материнский капитал в качестве первого взноса либо направить эти средства для досрочного погашения ипотеки.

При этом важно соблюдать условия, предусмотренные программой материнского капитала. В частности, это обязательное выделение долей всем членам семьи в момент оформления ипотеки либо не позднее шести месяцев после погашения ипотеки. Материнский капитал в качестве первоначального взноса можно внести начиная с момента рождения ребенка, не дожидаясь исполнения трех лет.

По общему правилу для распоряжения материнским капиталом необходимо обратиться в территориальный орган ПФР — подать заявление, приложить к нему документы, удостоверяющие личность владельца сертификата, а также документы, подтверждающие цели использования материнского капитала. Заявление о распоряжении может быть направлено лично либо через представителя, по почте, через МФЦ, в форме электронного документа.

Также условия предполагают возможность рефинансировать уже оформленную ипотеку, в случае когда в процессе ее погашения в семье родился ребенок.