#МИР

Какие ошибки совершают севастопольцы при попытке взять ипотеку

 
 
Какие ошибки совершают севастопольцы при попытке взять ипотеку
 
Одна из самых востребованных услуг в Крыму является ипотека. В связи с тем, что цены на квартиры «кусаются», не всем жителям полуострова по карману приобретение жилья за собственные средства. За деньгами крымчане идут в банки. Какие кредитные учреждения в Крыму дают ипотеку — читайте материал.

 

Стоит отметить, что у банков, функционирующих на территории полуострова и предлагающих услугу ипотечного кредитования, могут отличаться условия. Некоторые из них подключают государственные программы, остальные осуществляют ипотечное кредитование на общих условиях.

Банки, предоставляющие ипотеку:

«Банк Россия», процентная ставка 5,75 — 11,5 %; размер первоначального взноса — 15-20 %; максимально доступная сумма — до 30 000 000 рублей.

Генбанк, процентная ставка 5,5-8,5%; размер первоначального взноса — 15-90%; максимально доступная сумма — до 15 000 000 рублей.

Промсвязьбанк, ставка по «Госпрограмме-2020» составляет от 8,59%, по программе «Семейная ипотека» — от 5%, по «Госпрограмме. Военная ипотека» — 7%. Первоначальный взнос по всем трем программам составляет от 15%, максимальный размер кредита равен 6 млн рублей по семейной ипотеке и льготной программе с господдержкой, по «Госпрограмме. Военная ипотека» — 3,68 млн рублей. Также в рамках программы «Семейная ипотека» заемщикам доступно рефинансирование кредита по ставке от 5%. По программе «Военная ипотека» кредит на первичном или вторичном рынке жилья можно получить по ставке от 6,6%, первоначальный взнос составляет от 20%, максимальный размер займа — 3,81 млн рублей. По программе рефинансирования военной ипотеки ставка составляет от 6,6%, максимальная сумма кредита — до 3,79 млн рублей.

В настоящее время самым популярным банком в Крыму и Севастополе является РНКБ, процентная ставка 5-11,99%; размер первоначального взноса — 10-15%; максимально доступная сумма — до 15 000 000 рублей.

Семейная ипотека

Программа работает при поддержке государства. Часть средств на покупку жилья выделяется из федерального фонда. Программа ипотеки разработана для молодых семей, имеющих двух и более малолетних детей. Позволяет получить в кредит до 6 млн. рублей на срок до 30 лет. Переплата банку составляет 6% годовых. Ипотека оформляется для покупки новостроя. Для участия в программе обязательно внесение первоначального платежа в размере 20% от суммы кредита.

Новостройка

Программа предназначена для любой категории граждан. Позволяет приобрести жилье в ипотеку от застройщика, используя средства банка. Стоимость квартиры не должна превышать 15 млн. рублей. Кредит выдается под 5-11,99% сроком до 15 лет. Обязательным условием является внесение первоначального платежа (15% от стоимости жилья).

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих с поддержкой государства. Условия кредитования зависят от возраста соискателя. Максимально возможная сумма — 3,4 млн. Минимальная выдаваемая сумма — 300 тыс. рублей. Требуется внесение первоначального взноса, для частных домов и коттеджей — 30% от стоимости. При покупке квартиры первоначально вносят всего 10%. Процентная ставка при выполнении всех предусмотренных организацией условий от 7,5% годовых.

РНКБ предлагает услуги по рефинансированию ипотечных кредитов других банков под 6% годовых. Это позволяет снизить платеж по действующему кредиту, переведя его на обслуживание в РНКБ. Размер ежемесячных взносов снижается за счет уменьшения переплаты и увеличения срока кредитования. Рефинансировать ипотеку можно на срок до 25 лет.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Каждая ипотечная программа предполагает внесение первоначального платежа. Тем, кто не может сделать взнос, банк предлагает несколько вариантов. Чтобы взять ипотеку в Крыму на жилье без первоначального взноса, семьям с маленькими детьми можно использовать материнский капитал, который, в том числе, дается и для улучшения жилищных условий.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки банки предъявляют строгие требования. Кредитная история и уровень дохода потенциального клиента тщательно проверяются. Это служит гарантией благонадежности соискателя и последующего выполнения взятых на себя обязательств. Кредит оформляют лицам старше 21 года с российским гражданством и постоянной регистрацией в Крыму. На момент погашения ипотеки клиенту должно быть не более 70 лет. Для оформления сделки нужно официально работать. До момента подачи документов на указанном предприятии следует отработать не менее 6 месяцев. Общий стаж должен быть не меньше года. Привлечение созаемщиков и поручителей повышает шансы на одобрение заявки.

Документы:

- паспорт гражданина РФ;

- СНИЛС;

- подтверждение регулярного дохода;

- военный билет;

- информация о фирме работодателе.

Также могут потребоваться документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог банку.

Банки, работающие в Крыму и Севастополе, предлагают широкую линейку ипотечных программ для приобретения жилой недвижимости в крымских городах. Подать заявку и оформить кредит может любой гражданин РФ, независимо от региона проживания в любом отделении кредитного учреждения, а также через колл-центр, на сайте, в мобильном приложении или интернет-банке. Предварительное решение по кредиту заемщик получает в течение пяти минут.

В списке кредитных продуктов немало льготных программ, позволяющих приобрести как вторичное жилье, так и в новостройке.

Почему отказывают банки?
 
Очень часто банки отказывают клиентам, которые хотят получить ипотечные кредиты. И дело здесь не только в кредитных учреждениях, но и в том, что потенциальные клиенты часто совершают ошибки.
 
И самая распространенная ошибка, оплата государственной пошлины в неполном объеме или по неправильным реквизитам. В МФЦ отмечают, что это одна из наиболее частых ошибок при оформлении ипотечного займа.
 
Напомним, что размер государственной пошлины регулируется Статьей 333.33 НК РФ – в случае, если за государственной регистрацией обращается сразу несколько лиц, для которых не предусмотрены льготы (к примеру, банковское учреждение и заявитель), то пошлина должна быть оплачена в равных долях.
 
Также при оплате надо правильно указать реквизиты территориального подразделения Росреестра – в противном случае пошлина не будет учтена, и ипотека не будет оформлена. При повторной подаче аналогичные условия могут быть не предоставлены, либо банк и вовсе лишит права подавать заявку в течение определенного времени.
 
Одна из причин, почему ипотеку могут не зарегистрировать – неправильное указание действия, когда подается пакет документов на оформление ипотеки, однако в заявлении прописывается код действия «прекращение ипотеки».
 
Еще одна типичная ошибка, неполный пакет документов. Так, например, необходимо предоставить согласие залогодержателя при оформлении следующей ипотеки в случае переуступки объекта. Кроме того, не соответствовать требованиям ФЗ №102, который регулирует выдачу займов, могут и сам ипотечный договор, и закладная.
 
Как отмечают в банках, это происходит, если документы оформляет неопытный сотрудник банка.
 
Лучше проверить все документы не только перед составлением ипотечного договора, но и перед его отправкой в МФЦ (желательно, вместе со знающим человеком – например, агентом). Для того, чтобы регистрация прошла успешно, необходимо полное соответствие пакета документов букве закона.
 
Отказ в регистрации может наступить как вследствие отсутствия цифровой подписи, так и в ее неправильном «нанесении». Цифровая подпись способна оказаться истекшей, либо она может принадлежать юридическому лицу (такое происходит, когда индивидуальный предприниматель подписывает договор своей рабочей подписью вместо личной).
 
Иногда договор подписывают неусиленной цифровой подписью – это неверно. Подпись должна быть усиленной и должна иметь действующий сертификат. Как отмечают сотрудники Росреестра, замечания в большинстве случаев являются следствием недоработки комплекта документов сторонами договора, а также неполучением необходимой информации в Едином государственном реестре. Иногда неправильное сопровождение оказывают кредитные организации.
 
Еще одна ошибка, — неправильное указание адреса жилого объекта, неверное отображение площади помещения и прочее. В практике бывали случаи, когда отказ поступал из-за несоответствия даты подписания договора с указанным в анкете, либо из-за номера регистрации права в ЕГРН.
 
Среди распространенных ошибок называются следующие:
 
- нет указания номера кадастра и характеристик жилого дома или квартиры;
- отсутствуют указания основания права собственности (номера ДДУ);
- не прописаны права залога, аренды, имеющийся сервитут;
- не указаны имеющиеся ограничения права (чаще всего такая проблема встречается, когда речь идет о загородных объектах недвижимости, расположенных на земле – коттеджах, таунхаусах).
 
Также стоит учесть следующие обстоятельства:
 
- в банках часто указано, что ипотеку они выдают людям не старше 64 лет. Это значит, что на момент погашения ипотеки заемщику не должно быть более 65 лет. А теперь представим ситуацию – вам 45 лет, и вы подаете заявку на ипотеку сроком 25 лет. Вы получите отказ, так как на момент окончания выплат вам будет уже 70 лет. Перед подачей заявления тщательно проверяйте все требования – в указанном случае подаваться на ипотеку следует на срок, не превышающий 20 лет.
 
- объект не аккредитован банком. Даже если застройщик надежный, а новостройка находится на финальном стадии возведения, вам могут отказать, если банк не аккредитовал рассматриваемый вами жилой комплекс. Прежде чем оформлять заявку, проверьте – какие банковские учреждения аккредитовали заинтересовавший вас объект. Более того – рекомендуем уточнить у застройщика, есть ли у него партнерские программы с банками: воспользовавшись специальным предложением, вы можете получить займ по субсидированной ставке;
 
- плохая кредитная история, которую вы старательно выправляли в последние годы – даже лучше, чем полное ее отсутствие. Банки настороженно относятся к заявителям, которые ни разу в жизни не брали даже кредитную карту. Они не могут оценить, насколько вы надежный заемщик, насколько ответственно относитесь к выплатам. По этой причине вам могут отказать. Если вы готовитесь к ипотеке заранее, рекомендуем вам за год-два до этого взять кредит и расплатиться по нему без нарушений по срокам.
 
 
 
 
Материалы по теме: