#МИР

Эксперты пророчат банкам потери миллиардов

 
 
Эксперты пророчат банкам потери миллиардов
 
Потери банков из-за ужесточения рынка ипотечного кредитования могут составить около 80 млрд рублей. Об этом говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА».
 
К этому, по мнению экспертов, приведут меры Центробанка РФ по сдерживанию ипотеки от застройщиков по околонулевым ставкам, а также новые требования к ипотечным страховкам.
 
С 30 мая основным ограничением станут надбавки по резервам: чем ниже ставка по ипотеке, тем выше должны быть отчисления в резервы. По прогнозу «Эксперт РА», это приведет к снижению выдач и сокращению единовременных комиссий, получаемых банками от застройщиков. Как сообщал ЦБ, в таких программах комиссия банка и размер наценки, за счет которых ставка сдвигалась к околонулевой, могла составлять 20–30%.
 
С 1 июня вводятся макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по кредитам с низким первоначальным взносом. Данная мера ослабит потенциал роста объема новых выдач.
 
Центробанк РФ лишил банки возможности навязывать покупку страхового полиса по завышенной цене. Теперь заемщик сам вправе выбирать страховую компанию, имеющую кредитный рейтинг. По оценке «Эксперт РА», эта мера может снизить стоимость страхового полиса и лишит банки существенной части комиссионного дохода.
 
По прогнозу «Эксперт РА», из-за новых ограничений и значительного подорожания жилья выдачи ипотечных кредитов по итогам года достигнут 4,9–5 трлн рублей, что ненамного больше результата кризисного 2022 года (4,8 трлн).
 
Льготная программа с господдержкой обеспечит 44% выдач кредитов в 2023-м, но лишь удержит рынок от падения, а не даст ему толчок.
 
Напомним, что в прошлом году прибыль банковского сектора составила 200 млрд рублей против 2,4 трлн рублей в 2021-м. Но 80 млрд рублей недополученных доходов в 2023 году — это лишь 5,3% от уровня ожидаемой прибыли сектора (по прогнозу ЦБ, банки могут заработать 1,2–1,5 трлн рублей в этом году).
 
По словам источника «Коммерсанта» в крупном банке, наибольшее ограничение дадут повышенные резервы. Доля выдач, подпадающих под резерв, могла быть до 50% в первичном рынке, а это 150–200 млрд рублей выдачи в месяц, разъяснил собеседник.
 
«При этом крупнейшие застройщики по-прежнему разрабатывают схемы, которые позволяют делать клиентам нерыночные условия, что позволяет обходить ограничения ЦБ. Например, схемы с кэшбэком или рассрочкой и дорогой страховкой, при этом формально требование по минимальной ПСК (полной стоимости кредита) соблюдается», — отметил источник «Коммерсанта».
 
По его оценке, на первичный рынок мера не окажет сильного влияния, он просядет максимум на 10–15% от объема, «если Центробанк не подкорректирует указание». А новые макронадбавки и ограничения по страховкам в принципе не повлияют на продажи ипотеки.
 
В Совкомбанке считают, что реальные потери банков от ужесточения контроля за ипотекой будут существенно ниже 80 млрд рублей. Однако, как отмечает первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский, данные меры необходимы: более здоровый рынок без допинга нерыночных ставок выгоден всем участникам: девелоперам, банкам и покупателям, отметил
 
В Сбербанке ожидают стабилизации цен сначала на новостройки, затем на вторичное жилье, а также позитивно оценивают перспективы рынка, «учитывая наличие большого количества ипотечных госпрограмм, которые позволяют взять ипотеку по ставке 4–6% годовых».
 
 
 
 
Материалы по теме: