#МИР

Долговая кабала: рухнет ли кредитный рынок России?

 
 
Долговая кабала: рухнет ли кредитный рынок России?
 
По итогам первого квартала, согласно данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в ведомстве находилось 14,4 миллиона исполнительных производств о кредитных долгах на общую сумму в 2 триллиона рублей, что на 25% больше, чем за аналогичный период в прошлом году.
 
Задолженность по 32% дел уже собрана приставами (полностью или частично), а по 34,4% взыскание обращено на зарплату и другие доходы должников. Все остальные дела находятся на исполнении. 

Основными проблемами должников становится низкая платежеспособность (те, у кого есть еще долги по налогам и коммуналке), закредитованность и отсутствие обеспечения залогом выданных займов. Кроме того, у некоторых неплательщиков в активе есть и многочисленные решения судов о возврате долга в пользу банка, по услугам ЖКХ, алиментам, ущербу и другим требованиям.
 
«Есть 14 с лишним миллионов должников, которые не в состоянии платить по кредитам, это десятая часть населения страны. Можно уверенно говорить о том, что как минимум 20% кредитов уже не обслуживаются, это просроченная или просуженная задолженность.
 
Сколько еще кредитов в аналогичном или близком к этому состоянии, понять сложно. Но эти цифры говорят о грядущем коллапсе, жесточайшем кредитном кризисе, когда давление становится настолько избыточным, что людям надо решать: либо накормить детей, либо заплатить банку. Логично, что банки в таких случаях остаются без ничего», — отмечает экономист Константин Селянин.
 
В связи с этим, председатель комитета Государственной думы по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина в своем телеграм-канале написала, что в этой ситуации нужно провести кредитную амнистию для неплательщиков:
 
«В этой ситуации стране необходима, в том числе, полноценная кредитная амнистия, а также ликвидация всех частных кредитных организаций с одновременным созданием единого Государственного банка по аналогии с советским Сбербанком (а не нынешним «Сбером»). Иные варианты означают дальнейшее погружение в трясину»
 
К масштабной кредитной амнистии призвал также и руководитель думской фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. По его словам, «вытянуть» миллионы россиян из безнадежных долгов можно только при участии государства.

«Согласно нашему законодательному предложению, люди с невысокими или резко сократившимися доходами, люди, столкнувшиеся с безработицей, инвалидностью, освобождаются от уплаты всех процентов и неустоек по займу на срок до 20 лет. В амнистируемый период они выплачивают лишь «тело» кредита. А это гораздо более посильные обязательства.
 
Мы неоднократно призывали Центробанк снизить ставки по ипотеке, особенно для семей с детьми, — напомнил Сергей Миронов. — Кроме того, давно пора ликвидировать МФО, которые, несмотря на некоторые ограничения, продолжают накручивать бешеные проценты по займам. Нужно упразднять этот хищный институт ростовщичества и запускать линию государственных, социальных микрозаймов — для уязвимых категорий населения по ставке не выше 5%», — заявил Сергей Миронов.
 
Но Константин Селянин считает, что предлагаемые меры не решают проблему, а только оттягивают неизбежный крах.
 
«Допустим, обсуждается возможность кредитной амнистии, списания части долгов, как это сделали для участников СВО. Это сделали за счет банков. Банковская система за прошлый год показала мизерную доходность только благодаря чудесному рывку Сбербанка в IV квартале. Для банков это очень тяжелое бремя — списывать кредиты для кого бы то ни было.
 
Если говорить о кредитных каникулах, то нужно понимать, что это тоже только отсрочит ситуацию на несколько месяцев. Если каким-то образом списывать кредиты, то вопрос — за чей счет? Если за счет банков, тогда придет крах всей банковской системе.
 
Если за счет государства, то нужно помнить, что в этом году уже жестокий дефицит бюджета — 3,5 триллиона рублей за первые четыре месяца, денег брать неоткуда. Кроме того, возникает вопрос социальной справедливости — почему за ошибки должников придется платить сознательным гражданам?», — отмечает Селянин.
 
По его словам, коллапс на кредитном рынке неизбежен, исправить положение просто невозможно. Единственное возможное решение — ускорить рост доходов россиян.
 
«Последний рост доходов был зафиксирован в 2013 году. В остальные годы они либо падали, либо росли в пределах статистической погрешности. В прошлом году каким-то чудом ЦБ зафиксировал падение на 0,1–0,2%. Давать кредиты людям, которые бедны и становятся беднее, — очень опасная тактика для банков.
 
Ее надо прекращать, ничем хорошим она не закончится — всё равно кредиты окажутся дефолтными, и банкам придется что-то с этим делать. Для того чтобы ликвидировать причину долгового кризиса, нужен заметный рост доходов россиян, тогда они смогут обслуживать кредиты», — заявил Селянин.
 
Но как ускорить доходы россиян в условиях экономического кризиса и масштабных санкций? На эти вопросы экономисты ответов не дают, потому что их просто нет.
 
 
 
 
 
 
Материалы по теме: