Долг платежом не красен

 

В декабре прошлого года средний срок обеспеченных кредитов (автокредиты и ипотека) обновил максимум за четыре года. Об этом сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

 

Также растут и риски просрочки, ведь чем длиннее срок займа, тем сложнее в нынешние времена прогнозировать доходы заемщика.

 

По данным «Скоринг бюро», по итогам декабря 2022 года портфель просроченной задолженности сроком более 90 дней в сегменте автокредитования составил 55,8 млрд руб., а количество просроченных кредитов достигло 1,7 млн шт.

 

По данным Центробанка РФ, объем просроченных кредитов сравним по величине с объемом просроченных автокредитов (55,4 млрд руб.), однако в общем портфеле их доля значительно меньше — всего 0,4%. 

Так, средний срок автокредита за прошлый год вырос на семь месяцев и достиг 65 месяцев. Срок кредитов по ипотеки вырос на 35 месяцев за год и составил 265 месяцев. При этом средний срок необеспеченных потребкредитов оставался в пределах 26–30 месяцев, завершив год на отметке 27 месяцев.

Удлинение срока договора снижает ежемесячный платеж, а также позволяет банкам привести долговую нагрузку (ПДН, отношение ежемесячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу заемщика) в соответствие с новыми регуляторными нормами. Но общая сумма задолженности с учетом процентов и дополнительных услуг только растет.

Тренд подтверждают и сами кредиторы. Увеличение срока автокредитов связано прежде всего с ростом нагрузки на платежеспособность клиентов и желанием снизить затраты на кредит. Но чем дольше срок кредита, тем выше вероятность появления просрочки.

По прогнозу крупнейших российских банков, в 2023 году как минимум сроки обеспеченных кредитов продолжат расти. Вместе с тем можно ожидать снижения среднего срока необеспеченных кредитов в связи с внедрением макропруденциального лимита на кредитование сроком более пяти лет. Увеличивать сроки необеспеченных кредитов банки не станут, чтобы не сталкиваться с большими рисками.