Что такое рассрочка при покупке квартиры: плюсы и минусы
Источник: архив «ИНФОРМЕРа»
Рассрочка на квартиру - удобный способ приобретения недвижимости, позволяющий покупателю оплачивать покупку жилья на протяжении определенного периода. Купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса нельзя, застройщик обычно устанавливает минимальный взнос от 5 %.
В чем разница между ипотекой и рассрочкой?
Ипотека – это кредит, предоставляемый банком для покупки недвижимости. Заемщик получает определенную сумму денег на приобретение квартиры, а затем погашает ее за счет месячных выплат в течение определенного срока. Ипотека обычно предполагает наличие первоначального взноса, процентной ставки, ежемесячных платежей по графику и может потребовать залога.
Рассрочка представляет собой удобный способ приобретения недвижимости и позволяет покупателю оплачивать его поэтапно на протяжении определенного периода времени. Изначально покупатель вносит первоначальный взнос, а остаток суммы выплачивается каждый месяц без начисления процентов. Примечательно, что рассрочка не требует обеспечения и не включает в себя привлечение сторонних финансовых организаций.
Основная разница между ипотекой и рассрочкой на квартиру заключается в том, что ипотека предоставляет кредитную ссуду от банка и требует процентные платежи, в то время как рассрочка – это оплата имущества на протяжении определенного периода напрямую продавцу без начисления процентов.
Виды рассрочек на недвижимость
1. Процентная рассрочка:
- С фиксированной процентной ставкой: покупатель платит продавцу ежемесячные взносы, которые включают в себя основную сумму и проценты. Процентные ставки могут быть фиксированными или изменяемыми в течение периода рассрочки.
- С замороженными процентами: проценты замораживаются на определенный период, в течение которого покупатель выплачивает только основную сумму.
- Градуированный тип: периодические платежи в начале рассрочки ниже, а затем возрастают с течением времени.
2. Беспроцентная рассрочка:
- С отсрочкой платежей: покупатель может оформить покупку с отсрочкой платежей на определенный период времени, без начисления процентов. Возможно, после этого периода начинаются обычные ежемесячные выплаты.
- Без процентов: покупатель платит фиксированную ежемесячную сумму, которая включает только основную сумму, без дополнительных процентов.
При покупке квартиры в рассрочку покупатель:
- вносит первоначальный взнос. Первый взнос (ПВ) в среднем составляет от 20 до 50% от общей стоимости. Есть ПВ и 5-10%, но он встречается очень редко, и срок рассрочки, как правило, здесь будет коротким (например, шесть месяцев).
- остаток суммы делится на равные части, которые покупатель квартиры обязан выплачивать регулярно: раз в месяц, раз в квартал или раз в полгода (в зависимости от условий застройщика) равными удобными платежами.
Иногда рассрочка может подразумевать всего две выплаты:
- Первая производится при заключении договора,
- Вторая - перед сдачей дома в эксплуатацию (за 2-3 месяца до получения разрешения на ввод в эксплуатацию).
Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку
В последний год предложение приобрести новостройки в рассрочку стало популярным среди застройщиков и среди покупателей, отмена льготной ипотеки и рост ставок дают о себе знать.
Преимущества рассрочки при покупке квартиры у застройщика
Она поясняет, что этот вариант покупки жилья без участия банков привлекает многих своими преимуществами:
- Минимум стартовых вложений - первый платеж может быть от 10% или даже от 5% от общей суммы.
- Фиксированная цена.
- Вы не переплачиваете банку: рассрочка либо беспроцентная, либо с процентной ставкой, но период выплаты короткий - переплата меньше, чем при ипотеке.
- Купить квартиру в рассрочку можно быстро, однако, если через год или два будете оформлять ипотеку, придётся подождать одобрения кредита от банка.
- Удобство ежемесячных выплат.
- Отсутствие проверок кредитной истории, нет необходимости подтверждать доход.
- Возможность перейти на ипотеку позже, когда рынок стабилизируется и ставки снизятся.
Минусы рассрочки при покупке квартиры в новостройке
Перед тем, как подписывать договор, важно учесть возможные риски:
- Ограниченный срок рассрочки (чаще всего до сдачи дома).
- Может быть повышена стоимость квартиры из-за низкого первого взноса.
- При покупке в рассрочку скидки и акции не применимы.
- Риск, что при переходе на ипотеку кредит не одобрят.
- Высокие штрафы за просроченные платежи.
Обычно рассрочка выплачивается в течение года-двух, но есть рассрочки на более длинный срок - например, на 5 лет. В этих случаях она выплачивается и после сдачи дома. Эти программы предполагают процентную рассрочку, и тут есть нюансы по получению ключей. Дом может быть сдан, но ключи вы не получите до полной выплаты рассрочки.
При покупке жилья в рассрочку есть определенный алгоритм действий:
- Определитесь с финансовой стороной вопроса. Какой первоначальный взнос у вас есть на руках? На какой срок нужна рассрочка? Удобны ли промежуточные ежемесячные или ежеквартальные платежи и в каком размере? При этом нужно обязательно заранее продумать, как вы планируете погашать остаток долга.
- Выберите подходящий ЖК для покупки квартиры.
- Встретьтесь с застройщиком (это можно сделать онлайн или приехать в офис продаж). Во время встречи выясните все нюансы по имеющимся программам рассрочки. Например, спросите про штрафные санкции при просрочке платежа или про возможность перейти на ипотеку, уточните условия получения ключей, скидки, на сколько повышается цена квартиры.
- Выберите квартиру, получите от менеджера застройщика расчет платежей по конкретному лоту, уточните информацию по порядку и стоимости бронирования, по дополнительным расходам (страховка и т. п.).
- Забронируйте квартиру.
- Получите от застройщика договор долевого участия (ДДУ), изучите его. Если вам что-то непонятно, обязательно задайте вопросы.
- Подготовьтесь к сделке: откройте эскроу-счет (на него идет первоначальный взнос, а потом он будет пополняться периодическими платежами), оплатите страховку.
- Подпишите договор с застройщиком.
- Своевременно выполняйте обязательства по договору.