#МИР

Центробанк РФ решил искоренить ипотеку от застройщиков: как это скажется на рынке недвижимости?

 
 
Центробанк РФ решил искоренить ипотеку от застройщиков: как это скажется на рынке недвижимости?
 
С 1 июня для банков действуют новые требования к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН). Надбавки к коэффициентам риска по вновь выданным ипотечным кредитам на новостройки будут применяться еще год после того, как наступит одно из следующих событий (по выбору банка): ввод дома в эксплуатацию, государственная регистрация квартиры.
 
Надбавки по ипотечным кредитам не применяются, выданным заемщикам с ПДН не выше 60%, в том числе на строящееся жилье:
 
- это разрешено делать по кредитам, выданным в рамках отдельных государственных программ поддержки, в том числе льготной ипотеки;
- первоначальный взнос заемщика для неприменения надбавок должен составлять не менее 20% с 1 июня 2023 года, не менее 30% — с 1 января 2024 года.

 

По мнению Центробанка РФ, данные меры приведут к охлаждению спроса на рынке недвижимости. Это будет способствовать более устойчивому развитию, а также балансу в соотношении спроса и предложения.

«В апреле и мае в масштабах страны и в южных регионах значимого замедления объёма выдачи ипотеки не происходит. Спрос на жилье в последние годы был очень высоким, поэтому некоторое его охлаждение — об этом можно думать, как об определённом возвращении к более устойчивому балансу спроса и предложения.
 
Ещё раз подчеркну, что меры Банка России направлены на ограничение выдачи именно рискованных отечественных кредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой или таких кредитов, по которым заёмщикам по сути предлагается предоплатить будущие проценты по кредиту. Такие кредиты опасны для банка и для заёмщиков», — заявил заместитель председателя Центробанка РФ Алексей Заботкин.
 
Однако, по словам опрошенных «ИНФОРМЕРом» экспертов, ситуация с изменением условий по ипотечным кредитам выглядит сложной для заёмщиков, банки вводят новые меры, которые могут привести к повышению ставок и уменьшению объёма выдачи кредитов на покупку жилья.
 
Размеры этого повышения у каждого банка будут свои, но каждые 0,5% процентной ставки будут существенно отражаться на спросе. Банки будут повышать первоначальные взносы.
 
С 1 июня отсеется около 10–15% потенциальных покупателей, однако с нового года рынок может недосчитаться до 30%, ведь им на первый взнос придётся копить в два раза больше.

 

Но эти меры могут привести и к снижению цен на некоторые виды недвижимости. Это будет выгодно для покупателей, заинтересованных в покупке жилья без ипотеки или с небольшим кредитом.

Между тем, Центробанк РФ готовится к полному запрету «дешевой» ипотеки, если уже введенные ограничения не будут работать. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на доклад Центробанка РФ «Обзор финансовой стабильности».
 
Центробанк также отмечает, что поднимет вопрос о внесении изменений в законодательство для прямого запрета рискованных практик, если введенные меры не приведут к их значительному сокращению.
 
Как говорят эксперты, схемы с низкими процентными ставками действительно были рискованными и для банка, и для заемщика. Полный их запрет, вероятно, оздоровил бы ситуацию на рынке, предотвратив его излишний перегрев. Также мера привела бы к снижению стоимости переоцененных объектов недвижимости.
«Схемы по повышению привлекательности ипотеки имеют под собой одну цель — повысить падающие продажи девелоперов, которые придумывают любые возможные схемы, лишь бы и дальше получать сверхприбыли», — отмечает член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский.
 
В данной ситуации, по его мнению, для повышения продаж на рынке первичной недвижимости его участникам необходимо пересмотреть стоимость квадратного метра жилья.
 
Заместитель главы ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова считает, что если Центробанк все же введет полный запрет на рискованные программы, застройщикам придется закладывать в стоимость объектов дополнительные рекламные и маркетинговые издержки.

Застройщики получают деньги от вкладчиков только после выполнения обязательств по эскроу-счетам, а само строительство происходит благодаря кредитам от банков. Именно это удерживает цены на новостройки от падения.
 
В таком случае полный запрет рискованных схем ипотек приведет к сокращению планов по выводу новых объектов.
«Но за последние несколько лет ипотечный рынок в России стал более гибким, поэтому появятся новые варианты, которые будут удовлетворять требованиям Центробанка», — отмечает Татьяна Решетникова.
 
 
 
 
 
Материалы по теме: