Без ипотеки рынок жилой недвижимости в России просто рухнет

 

В июне в России было выдано около 65 тысяч ипотечных кредитов на 250-255 млрд рублей. Об этом сообщает «Дом.РФ».

 

Ипотека — это то средство, которое позволяет существовать и развиваться рынку жилой недвижимости. Если предположить, хотя таких планов нет, что ипотека внезапно исчезнет, рынок жилой недвижимости просто перестанет существовать. 

 

Согласно данным «Дом.РФ», в июне произошло оживление рынка ипотеки. Так, по числу, и по денежному объему рынок ипотеки вырос на  80% по сравнению с маем. Такой рост стал возможным, благодаря решению Центробанка РФ снизить ключевую ставку.

 

Как отмечают эксперты, динамика ипотеки внушает оптимизм относительно выполнения поручения президента по сохранению роста ипотечного портфеля на уровне прошлого года — не менее 2,5 трлн рублей. 

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в июне нынешнего года новых ипотечных кредитов по сравнению с предыдущим месяцем оказалось больше на 75%, а их объем увеличился на 68%: за первый месяц лета было выдано 57,5 тысячи ипотечных кредитов на 219,15 млрд рублей. При этом средний размер новой ипотеки снизился на 4%: с 4 млн до 3,8 млн рублей.

Согласно распространенным представлениям, деньги на покупку новой квартиры у россиян появляются благодаря продаже старой. Но этот путь оказался актуален только для 22% респондентов, оформивших ипотеку в 2017-2021 годах.

 

Большинство же опрошенных (63%) заявили, что для первоначального взноса использовали накопленные средства. Причем просматривается четкая зависимость: средства, полученные от продажи имеющегося жилья, используются в основном при приобретении новой недвижимости c большим первоначальным взносом (от 30% и выше), а у тех, кто оформлял ипотеку с первоначальным взносом ниже этого уровня, основным источником средств являются собственные сбережения.

Еще 12% заемщиков помог материнский капитал, 12% занимали средства у друзей или на работе, 6% продавали имущество. Потребительский кредит на первоначальный взнос брали не более 3% участников опроса, что, по мнению экспертов, свидетельствует об ответственном поведении российских ипотечников.

«Мы видим, что в России сохраняется высокое качество портфеля жилищных кредитов: уровень просрочки по ним остается в пределах 1%, что значительно ниже, чем по другим кредитным продуктам. Россияне стараются внести в качестве первоначального взноса увеличенную сумму, ведь это позволяет снизить ежемесячные платежи и сэкономить на переплате по процентам. А для банков этот показатель подтверждает платежеспособность и надежность заемщика», — говорят в аналитическом центре «Дом.РФ».

Согласно данным аналитического центра «Домклик», одним из приоритетных для ипотечников является программа «Семейная ипотека».

 

«В прошлом году клиенты «Сбера» проявляли устойчивый интерес к семейной ипотеке. За второе полугодие 2021 года доля сделок по программе выросла с 3,7% до 7%. Весной 2022 года можем видеть следующую картину: несмотря на общее падение спроса за последние три месяца, доля сделок по программе резко возрастает до 22,8%», — отмечают в «Домклик».

 

В первом полугодии Сбербанк выдал более 40 тысяч ипотечных кредитов по этой программе, причем объем выдач составил 175,2 млрд рублей, что втрое больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Чаще всего по ипотеке платит один из членов семьи. Средняя доля ежемесячного платежа от дохода заемщика составляет около 28%. По оценкам «Домклик», распространенность данной модели оправдывается самой целью ипотечной программы для семей: чаще всего один из родителей работает и платит ипотеку, а второй занимается воспитанием детей и другими делами.

Однако так происходит не всегда. Часть россиян предпочитает покупать квартиру без оформления ипотечного кредита. В июне 2022 года доля таких сделок составила 25% от общего числа сделок с недвижимостью в Сбербанке, остальные 75% пришлись на ипотечные сделки.

«По нашим данным, июньскими лидерами стали Москва (доля неипотечных сделок составила 37,9% от общего числа сделок в Сбербанке), Московская область (34%), Санкт-Петербург (25,7%), Екатеринбург (20,3%) и Уфа (14,9%). Наибольший прирост зафиксирован в Екатеринбурге: по сравнению с маем доля неипотечных сделок выросла здесь в шесть с лишним раз», — сказала руководитель аналитического центра «Домклик» Мария Ромчанова.

Еще одна программа, недавно запущенная по инициативе правительства РФ, — это льготная IT-ипотека. Согласно официальной статистике, с момента запуска этой программы ей воспользовались 1200 человек, а объем выданных кредитов превысил 10 млрд рублей.

Среди регионов — лидеров по объему кредитования — Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург, Свердловская область, Краснодарский край, Новосибирская область.

 

«Запущенная по инициативе правительства программа нашла отклик в разных регионах. На данный момент в российские банки уже поступило более 10,7 тысячи заявок, при этом уровень одобрения по таким кредитам остается высоким — более 70%», — заявила управляющий директор «Дом.РФ» Светлана Некрасова.

В июле список аккредитованных для участия в программе компаний увеличился более чем на тысячу организаций, теперь их более 10 тысяч.